一、发生车祸没有及时报案、未及时报警和保护现场，车险能赔吗？

车险车损险、第三者责任险免责 条款，明确写明发生事故后未及时报案，造成事故损失无法确定的部分不赔。

现实中未及时报案和保护现场，保险公司很可能以此拒赔或少赔。

但是如果司机不是酒驾或违法犯罪，而是积极救助伤者，等到将伤者送至医院以后才报案报警，交警给出定责以后，保险公司要是以逃离事故现场或其他结论拒赔，那么通过诉讼车主大概率胜诉。法院判决具有导向性，倡导尊重生命、救人优先的价值取向。

二、车险三责200万，为何有的人保费500多元，有的1400元？

车险改革以后，三责保费最高能买1000万，最低保额5万，现实中不少车主报价时发现：

10万元小车，连续多年未出险，三责保额200万，保费536元；有的车主三责保费却高达1400多块钱，差距实在太大，难以理解。其实三责险保费特点：

1、连续多年未出险，100万保额和200万保额，保费差几十块钱，通常都是买200万或300万保额。

2、连续多年未出险，通常200万保额，私家车三责保费500多一点；如果三责保费上千，那么关注三点：是否是三年内新车？前两年是否有出险？或者是否有多次交通违章，还是不放心可以多家公司同时报价。

三、第三者责任险和交强险到底有什么区别？

现实中很多老司机都说交强险和三责险保障一样，买了三责险就应该可以不买交强险，觉得两者保障重复类，事实真的如此吗？

1、保障范围上：

三责险：赔对方的人伤、车辆损失和物品损失（马路栏杆等都可以赔），没有单项限额，买的100万，最高赔100万；

交强险：赔对方的身故伤残18万，对方人伤治疗费用最高1.8万，对方财产损失2000元；

注意：交强险可以赔精神损失费；三责险不赔对方精神损失费，除非买了附加精神损失费附加险。

2、免责条款上

交强险只有故意造成损失、造成对方停水停电等间接损失、诉讼费不赔，其他的都能赔，免责条款宽松得多。另外只要不是醉驾、无证驾驶或被盗期间肇事，都可以申请垫付医药费。

第三者责任险免责条款要严得多，像肇事逃逸、改装、驾驶证暂扣等等几十种情况下不赔，三责险如果交警没有定责情况下，商业险是不可能垫付医药费的。

交强险赔付门槛很低，保障范围广，实用性比三责要高得多，就是保额低一点。

四、发生人伤事故，要不要给给伤者垫钱？

网上很多观点说，发生人伤事故坚决不给患者垫付医药费，让患者找保险公司，现实中有时候根本行不通，有的事故确实汽车也有责任，另外患者家属比较强势，会拉着车主一起去医院，不垫钱根本走不掉。

日常可行的办法是：

1、初步判断责任，如果自己肯定无责，那么坚决不要垫付，垫的钱很难拿回来；

2、判断次要责任，表示自己身上没钱，让交警出张抢救费用垫付通知，让保险公司交强险垫付；要是交警不能开垫付通知，自己尽量少垫钱。

3、判断主要责任或全责。优先让交警出张抢救费用垫付通知，交强险先垫付；当天或第二天尽快定责，让消费者与保险公司沟通。患者住院期间自费药、自费材料三责险一律不赔，治疗费用保险最多赔70%-80%，剩下的费用患者家属肯定要车主来付钱。车主一定要留意患者住院自费药使用情况，要是放肆使用自费药，那车主就不要垫钱。

五、车损险额度可以调整吗？

汽车购买以后，从第一年开始就不断贬值，或者会有折旧，正常情况下车损险保额会逐年降低。但是有的车主发现刚买的新车，第二年或第三年车损险保额就降低很多，这个保额可以调吗？

实际上投保时车主是可以选择的，通常会有14%左右的上下浮动，比如车损险保额10万，可以11.4万-86000之间选择，保额选择高，车损险保费自然要高一点，万一汽车报废或推定全损，赔的高一点。

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