N晚报记者 孔嘉敏

前天，新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉。其中，1年期和5年期LPR分别较上一期下调了0.2个百分点和0.1个百分点，1年期LPR降至3.85%，5年期以上LPR降至4.65%。

这是自去年8月LPR改革以来，降幅最大的一次。

相信这段时间大部分房贷一族都在关心一个直接影响他们钱袋子的问题：存量房贷利率究竟该不该转换贷款市场报价利率（LPR）？

今年3月1日起，多家银行关于存量浮动利率转换工作的实施细则陆续尘埃落地，各银行纷纷在自家官方平台上发布了存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告。

但是该不该转？一时间大家都拿不定主意，只想着“静观其变”。此次，伴随着新一期贷款市场报价利率出炉，相信也能为市民带来比较强的方向性和指导性。

到底怎样影响你的利率

自央行改革LPR形成机制至今，已发布9次LPR。目前，1年期LPR较首期下调了40个基点，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR累计下调了20个基点。

或许有人会问，如果我选择了LPR，那么我的房贷利率会是多少？

我们来打一个比方，若你在此前已购置一套商品房，并与银行签订了个人住房贷款合同，同时合同约定重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。若此前合同里约定的利率定价方式为5年期以上贷款基准利率4.9%，并上浮10%，那么你所要承担的房贷利率就是（4.9%）上浮10%，也就是5.39%。

这时候，如果你选择了固定利率，那么你在未来的合同期限内，将一直承担5.39%的利率。

如果你选择了另一种LPR定价加点，那么你将来的房贷利率就是：LPR 加点数值。目前，5年期以上LPR降至4.65%，那么下一个重定价日，你的实际房贷利率就为5.24%。

怎么得出的呢？我们来算道数学题：去年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，那么加点数值为5.39%-4.8%=0.59%，需要注意的是，加点数值在你未来的合同期限内保持不变。所以你的房贷利率最终为4.65% 0.59%=5.24%。

举个实例更清楚

5.39%与5.24%之间究竟差距多少呢？

我们来看个真实的例子。章先生在2018年贷款100万元，年限30年，等额本息，当时执行利率5.39%，每月还款5609.07元。

前不久，章先生选择进行LPR转换，因此，在下一个重定价日起，他的房贷利率变为5.24%，每月还款为5515.84元。可以看到，与转换前相比，章先生每月可少还93.23元。这里我们需要注意的是，贷款利率在下一个重定价日前将保持不变。

当然，如果你当初贷款的金额多，感受到的“划算”就会更多。同时，由于LPR会浮动，每年你的房贷利率也会变动。

目前，嘉兴的市民都是如何作出选择的呢？记者从嘉兴某国有银行了解到，目前已完成LPR转换工作的有9405户，其中选择LPR是9319户，占比99%，选择固定利率只有86户。