征信受损、贷款困难，被列入失信被执行人名单、出行受限……在信用体系日益完善的当下，信用污点将对每个人的日常生活产生诸多不利影响——如在此背景下，珍惜信用、避免贷款逾期已成为社会共识。

那么，哪种贷款对人们生活的渗透度较高？相信很多人的第一反应是“信用卡”。还款日、免息期、最低还款额、分期还款……对于很多持卡人来说，这些名词已相当熟悉。但如果提及以下几个更深一步的问题：

你的信用卡有容时容差功能吗？

逾期3天以内，是否会产生信用污点？

连续逾期91天或以上，征信中将产生怎样的标记？

恐怕很少有人能做出精准回答。

下面，就让我们仔细了解一下信用卡的“预期规则”。

信用卡的“容时容差”

首先，你需要了解信用卡的“容时容差”功能。“容时，是指在信用卡还款日到期当天，若持卡人没有按时还款，银行会再给持卡人一个宽限期，一般为3天。”中国工商银行牡丹卡中心相关负责人说。

“容差”，则是指到还款日后，持卡人未足额还款，当未还款金额小于或者等于银行规定的一定金额时，银行将认为该持卡人已全额还款，未还款金额自动记入下期账单；当期应还款限差额通常为10元。

值得注意的是，只有部分信用卡具备容时容差权益，建议持卡人在办理前确认。

“如果你的信用卡没有容时容差功能，一定要及时还款，不然逾期1天，银行就会按规定收取利息。”上述负责人说。

如果你连续逾期91天或以上，银行会认为你在故意拖欠贷款。“你不仅会被银行拉进黑名单，还很有可能会被法院拉进失信人黑名单，进而对工作、出行、融资等方面造成不良影响。例如，限制出入境，冻结驾驶证，限制高消费行为等各项处罚措施。”工行牡丹卡中心相关负责人说。

值得注意的是，信用卡逾期对每个人的影响并非终生无法消除。根据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。“但想想自己要带着5年的信用黑点，后果还是很严重的。”上述负责人说。

怎样避免逾期

既然良好的信用状况如此重要，怎样做才能避免逾期呢？业内人士提出了3点建议，请大家记牢。

第一，仔细看清合同，尤其要明确还款日期、罚款规则。

第二，绑定常用银行卡，开通自动还款功能。

建议在还款系统中关联自己的银行卡，让系统自动扣款，以免忘记还款。此外，由于部分第三方还款平台存在延时，一般需要几分钟甚至几小时才能到账，建议持卡人提前准备资金，至少提前一天还款，尽量避免在还款日当天还款。

第三，分期还款，办理账单分期。

如果持卡人出现了资金短缺问题无法及时还款，建议在还款日之前对本期账单做分期。