这年头做事情要讲诚信，出尔反尔是很难在一个圈子里混下去的。当我们在进行借贷的时候，个人征信记录就成为了我们的“镜子”，直接反应借贷人的诚信，同时也会影响申请人是否可以顺利拿到借贷款项。个人征信记录也是有等级之分的，不要以为逾期一次就会跌入深渊！

通常情况下，个人征信被分为A、B、C、D这4个等级，A等级就是最好的个人征信记录了，B等级是出现过至少1次逾期记录，C等级是出现过几次逾期记录，或者是一段时间内未能及时还款，D等级是出现了连三累六的还款情况，或者是至今还有欠款未能还清。所以只要不是D等级就“还有救”，A等级就不用说了，B等级会根据借款金额以及时间周期来进行分析审批是否通过，C等级恐怕会需要担保，或者是提供个人资产证明等附加条件，D等级直接吃“闭门羹”！

个人征信记录的不良数据，主要是由以下4种情况引起：

（1）逾期还款

个人在该还款的是没有还款，不管是忘记了，还是没钱还款，只要逾期了达到一定的金额，都会被记上一笔。也许容时容差可以救你一次，但是坏习惯会让你故伎重演，所以能够早几天还款，就不要拖到最后一天，那点利息比起逾期后的惩罚，简直是小巫见大巫。

（2）恶意透支

在还款时总是想着“拆东墙补西墙”的还款方式，恶意刷取信用卡额度，甚至出现了刷爆信用卡的情况，这些非法操作就会被记录在案。情节轻的商业银行先给你用“小本本”记上一笔，情节严重的直接上传到个人征信记录中，就问你怕不怕？

（3）年费故意不交

有些消费者为了获得更大额度的信用卡，办理了白金卡、黑卡等等高级卡种，本以为每年刷卡3次到6次就可以免年费，哪知道之后收到了信用卡年费的信息，才知道从白金卡开始往上走，是必须每年缴纳固定年费的。

这时有些持卡人想要耍赖故意不缴纳年费，结果倒霉的是自己！因为这笔钱会以欠款的形式在信用卡中显示，如果持卡人在当月的还款日没有还清欠款，这就会导致信用卡出现逾期还款。

（4）公司*欠债

有些生意人在公司申请*后，依然有未偿还债务，这就会导致个人征信记录直接出现D级别，也是大家通常所说的“老赖”。只有个人将外债全部还清，才能改变自己“老赖”的身份，但是在将来再想去进行正常借贷也是难上加难，不过出行可以正常乘坐高铁、火车、飞机、游轮等等交通工具，也可以用自己的身份证正常入住酒店，起码人身自由得以保障了。

个人征信记录中的“污点”记录，会伴随个人5年之久，商业银行也是讲情面的，通常考核个人还清欠款后的24个月征信记录。只要个人在出现逾期还款后，依然保持正常的使用借贷工具，也没有出现欠款的不良问题，在将来是有望获得属于自己的借贷款项，俗话说得好：“知错能改善莫大焉，欠钱还钱天经地义。”我们在使用借贷工具的时候，不要心存侥幸心理，反而应该利用好个人征信记录，在将来进行借贷时才能畅通无阻！