许多人对于医保都有错误认知，以为医保就是万能的，一有头疼脑热、大小毛病，去医院看病，最后都能通过医保来报销医疗费用。

医保虽然可以帮助我们减轻一些医疗费用负担，但很多时候，医保并不能完全覆盖到大家所有医疗费用。

比如在医院住院花费3000元，可能通过医保，最后只能报销1000元。这就说明，有些钱是没办法用医保报销的。

但好多小伙伴又不是很清楚哪些情况不报销，很多人都是佛系报销，能报则报，不能报也就算了。

今天小友就来介绍一下医保的“四不保”，小伙伴可以在以后的医保报销中，做到心中有数。具体内容如下：

起付线以下不保

封顶线以上不保

个人自费部分不保

个人自付部分不保

《社会保险法》规定的其他不保

一、起付线以下不保

起付线，就是医保的报销门槛，一般从100元到1800元不等，各区域不同、门诊和住院不同、各等级医院不同。

假如每年的医疗费用未超出起付线，那么就只能完全由个人支付。

例如：

北京的员工医保门诊起付线是1800元，初次住院的起付线是1300元

北京的城乡居民医保门诊的起付线分为两档：一级及以下医院是100元、二级及以上是550元，住院起付线也是依据医院等级不同而不同，从300元到1300元都有。

二、封顶线以上不保

封顶线，即医保的最高付出金额，超出封顶线部分的费用，完全由个人付出。

每个区域封顶线会有差异，北京的员工医保门诊封顶线是2万，住院是10万；可住院10万封顶的确不多，遇到大病必定不管用。

因而，各地在此基础上还会再有一个“大额医疗费用合作基金”，但这个合作基金一方面还是会有封顶线，比如北京是20万；另一方面，有些区域会设疾病目录，只有目录内的疾病才能用这个基金，不在目录内不能用。

三、个人自费不保

去医院看过病的会发现，开的药后边可能会标上“甲类”、“乙类”、“丙类”这样的字样，甲类药100%报销，乙类药是部分报销，丙类药一点都不报销，这就是医保的“药品目录”。

一般来说，进口抗癌药、靶向药、新特效药都归于丙类药，全自费。

除了“药品目录”，医保还有“治疗项目规模目录”、“医疗效劳设施规模目录”，比方医院的特需门诊、特需病房就不在社保报销规模内。

四、个人自付部分不保

个人自付部分不保指的是即使是归于社保报销规模内，起付线以上，封顶线以下，也依然有一部分费用，需要个人承担费用，这就是医保的报销比例。

一般来说，需要个人按比例承担的费用在10%-50%之间，一般医院越好（等级越高），报销的比例越低，个人承担的比例就越高。

以北京为例：

医保在职员工去社区医院门诊就医，报销比例是90%，其他定点医院的报销比例为70%。

医保在职员工住院治疗，一级医院最高可报销97%，三级医院最高报销比例为95%。同时，本年度第1次住院的起付线为1300元，第2次及以后每次起付线为650元。

医保退休人员去社区医院门诊就医，报销比例同样是90%，如果去其他定点医院，70岁以下退休人员报销85%，70以上退休人员报销90%；

医保退休人员住院，花费不同的医疗费用，去往不同等级的医院，报销比例也不相同。起付线同在职员工。

具体可见下方表格：

五、《社会保险法》规定的其他不保

除了上述的四不保，我国《社会保险法》第三十条规定，下列医疗费用不纳入医保报销范围：

1、应当由第三人负担的，医疗费用依法应当由第三人负担，医保不予报销。

举个例子，老王与小刘发生争执，两人大打出手，一人骨折脱臼，一人眼角充血。这种情况医保不予支付。

2、属于工伤保险支付范围的，医保不予报销。

3、属于公共卫生，医保不予报销。

重大疾病、传染病（例如：结核、艾滋病）等的预防工作，免疫接种、健康体检等项目属于公共卫生范围；

4、出国治病、境外就医，医保不予报销。

六、写在最后

综上所述，医保是很重要很有用的基础医疗保险，但并不能“保全部”，个人在医保之外也应该有属于自己的保障资金或者保险，以备不时之需。

说了这么多，你还敢把所有的风险都寄托在医保的身上吗？

“医保 商保”的组合，才是更完美的保障体系！

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