前段时间，廖女士的母亲身体不舒服，看了医生后才发现得了高血压，这让廖女士十分担忧。

她想起有位同事，前年就是因高血压导致脑出血，住院需要 20 多万，被逼无奈在公司发起了水滴筹。

廖女士担心万一父母出现一些状况，自己很难承担得起巨额的医疗费，她迫切希望给父母买好保险，去转移未来可能存在的风险。

经朋友介绍，廖女士找到我们，希望给父母都配好保险，这样她心里才踏实。

家庭情况

配置方案之前，我们得了解她父母的年龄、职业、健康等情况，这样才能对症下药，买到合适的保障。

• 廖妈妈：在一家餐厅做洗碗工，之前身体一直很好，但最近确诊二级高血压，需要长期服用降压药。
• 廖爸爸：经常锻炼，身体比较硬朗，在周边小区从事门卫的工作。

我们在沟通中也得知，廖女士自身保障都已配齐，这次希望拿 3500 元左右预算，帮父母也都买好保险。

了解清楚家庭情况之后，我们接下来一起看看给廖女士父母配置保险的思路。

配置思路

考虑到年龄因素——廖女士父母已经 50 多岁，我们不建议配置重疾险，不仅价格较贵，还可能会 保费倒挂。

另外，廖女士也提到，父母可能过几年就退休养老，因此也无需承担过多的家庭责任，定期寿险 也无需考虑。

综合来看：我们建议给她父母买好 百万医疗险 和 意外险 就已足够，它们主要作用如下：

• 百万医疗险：万一疾病或意外导致住院，一般花费 1 万以上就能报销，是社保很好的补充。
• 意外险：主要报销意外受伤的费用，比如摔倒、骨折等，一年价格只要几百块，很适合给父母配置。

百万医疗险通常对健康要求较严格，意外险则宽松很多。无论选择哪款产品，我们都必须仔细核对它的健康告知。

廖妈妈有二级高血压，很多百万医疗险已无法购买，因为会问到二级及以上高血压的情况，且核保也无法通过。

这里我们截取了部分产品的健康告知，如下图所示：