很多人都会问，怎么评价家庭的经济状况和财富状况，是不是总资产越多就代表这个家庭越有钱呢？实际上不是的。

衡量家庭的经济状况，可以用三个指标来说明：总资产、净资产和家庭年收入。

那么你所说的家庭总资产实际上是反映家庭经济状况最差的一个指标。

什么是家庭总资产呢？总资产简单地说就是家庭的全部资产，再详细说就是你的现金、股票市值、银行存款、对外债权、拥有的房产市值、购买的理财产品以及可以评估的有价值的物品。但是为什么说总资产难以说明家庭的经济状况呢？原因在于总资产没有扣除你的负债。

结论：家庭总资产只是反映整个家庭拥有的资产总量，但是不是你通过负债购买的以及现在有没有负债就没有表现出来。

所以就出现了一个家庭净资产的概念。

家庭净资产就是家庭总资产减去家庭总负债的净值，简单地说就是你真正拥有的家庭财产的价值。

打个比方说，同样是在北京有一套住房，如果我们为了简单起见忽略其他所有的资产，AB两个家庭都拥有北京的一套住房，价值都是1000万元，那么这两个家庭的总资产就都是1000万元，但是这套住房A家庭没有负债，是全款购买的，而B家庭则是贷款了700万元购买的，那么虽然两个家庭的总资产完全相同，但是在净资产方面，A家庭仍然是1000万元，B家庭就只有300万元。

结论：通过净资产衡量家庭的财富状况明显比总资产更合理。

但是无论是总资产还是净资产都只是反映一个家庭目前的资产状况，不能说明这个家庭未来的资产增长和发展能力。

因此，除了总资产和净资产之外，就出现另一个指标能够反映家庭的经济状况和未来财富增长能力，那就是家庭年度总收入。

家庭年度总收入是指一个家庭所有成员一年取得的所有的货币收入的总和，包括工资性收入、股票收入、其它有价证券收入、物业租金收入和其它资产销售收入。家庭年度总收入代表一个家庭在一年中货币性收入的能力和总量，家庭年度总收入越高代表着未来家庭财富的增长能力越强。

结论：家庭年度总收入代表一个家庭在未来的家庭财富增长能力，总收入越高对未来的财富增长越向好，相反如果家庭年度总收入低，即使现在的净资产量大也说明未来净资产已经没有什么增长能力了。

但是，家庭年度总收入又可以分为常规性收入和临时一次性收入。常规性收入是指那些相对持续性的收入，如工资性收入、股票投资收益、理财产品收益等，虽然也具有不确定性但是应该经常会有；而临时一次性收入则是那些偶然性的、一次性的、多年才有一次的收入，如卖房子的收入等。

结论，如果要看一个家庭未来的财富增长状况，那就要看常规性的家庭年度总收入。

最后的结论是：如果要评价一个家庭能够调动的资产总量那么就看家庭总资产；如果要看这个家庭真正有多少钱，那就要看家庭净资产；如果要看这个家庭未来的财富增长能力，那么就要看常规性家庭总收入。你家到底有多少钱，你知道了吗？

作者：麒鉴，财经评论