退休以后有一份稳定的养老金待遇，能够保障我们的衣食住行生活，这自然是人人追求的事情。可是怎样的养老金水平才算处于合理区间？怎样做才能领取到呢？

按照国际劳工组织《社会保障最低标准公约》的规定，养老金的最低替代率为55%。否则如果没有其他收入来源的话，是维持不住生活的。

按照国际经验，养老金替代率在70%~80%之间，就能够维持退休前的生活水平，不会因退休而导致生活水平出现大幅下降。

按照目前人们的收入水平的话，每月养老金在2800元到3200元是比较合理的。

根据国家统计局公布的数据，2021年我国城镇非私营单位就业人员社会平均工资为8903.08元，私营单位就业人员为5340.33元。

可能很多人感觉这些工资水平真的很高呀，实际上国家统计的工资待遇标准，包括了计时工资、计件工资、奖金、津贴补贴、加班加点工资等所有的待遇。包括了社保、公积金等个人负担部分以及个人所得税在内的应发工资，对于大多数人来说一般到手工资也就是80%~85%左右。

按照80%计算的话，大家平时的到手工资也就是城镇非私营单位7200元，私营单位4200元。如果养老金能够领取到3/4左右能够维持合理的生活，也就是需要养老金5400元和3150元。

实际上，工资性收入仅仅是我国居民人均可支配收入的一部分而已，其他待遇还包括财产净收入、经营净收入、转移净收入。2021年，我国城镇居民人均可支配收入为47412元，差不多平均每月4000元左右。如果养老金收入水平是其70%~80%的话，差不多只需要2800~3200元的养老金。

按照养老金计算公式，退休养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，个别人员还会有过渡性养老金。

按照我们的养老金计算公式，养老金待遇主要跟缴费年限和缴费基数相挂钩。

基础养老金最具保值增值能力。按照100%基数缴费40年，基础养老金可以领取40%的退休上年度社会平均工资。

个人账户的记账利率近年来也很高，一直在6%~8%以上，这可比我们银行存款理财收益率要高得多。

如果说按照100%基数缴费40年的话，在山东省等很多地区每月养老金能领到5000元以上，都是非常正常的。

如果是按照60%基数缴费，40年的话，养老金领取3000元以上也是比较轻松的。

实际上，未来随着社会平均工资的不断提高，人们领取3000元养老金的难度越来越小。

相对来说，3000元的养老金水平差不多是40%~50%的社会平均工资水平。缴费40年左右，还是很容易可以做到的。

对于现在的年轻人来说，可能缴费40年有些困难，但是我们国家正在逐步建立企业年金、职业年金等养老保险第二支柱制度，国家也在丰富养老理财产品、个人养老金、养老储蓄等等第三支柱的制度。

通过三根支柱的共同运用，年轻人未来应当能够通过30~35年的积累领取到这样的养老待遇水平。​