意外险的保障，并非我们想的那么狭窄，很多生活中的事件，都可以用意外险来转嫁风险，但是首先我们得了解，一款意外险，究竟能保我们哪些方面/

下面就用大白话讲解一下，我们买的意外险，究竟是怎么样用的？​

意外险

意外有4个特性：外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体遭受到伤害的客观事件。

意外险主要保障2个方面，意外身故/伤残保险金、意外医疗费用保险金，当然除此之外还保其他方面，例如意外住院津贴、意外骨折津贴、救护车费用报销，甚至现在很多意外险还可保猝死。以一款不错的意外险来展示，意外险究竟保哪些方面、怎么保的。

中国人保的大金刚意外险（至尊版）

以至尊版为例：

小张投保了中国人保的大金刚意外险（至尊版），在3个月后，端午节假期乘坐朋友的车遭遇车祸中不幸受伤，导致四条肋骨骨折，到医院后医生诊断需要住院手术治疗，小张只能按照医生的意见住院治疗，住院进行了手术治疗，并住院5天，住院治疗的总费用是2.5万元，其中小张的职工社保报销了8千元，剩下的1.7万元需要小张进行个人承担。出院后，小张准备齐全资料，并递交给保险公司，按照大金刚意外险的条款，小张可以获得的理赔款如下：

1. 一般意外伤残保险金：由于四条肋骨骨折属于10级伤残，可以得到100万保额的10%一次性赔付赔付，也就是10万

2. 意外医疗费用保险金：由于小张的住院费用先经过社保（职工医保）报销了8千，剩下的1.7万可以按照100%的比例进行全额报销，也就是1.7万全额报销。

3. 意外住院津贴：由于住院5天，按照条款每天是可以获得150元的住院津贴，与第2项的住院医疗费用报销不冲突，因此按照条款，可以获得150*5天，共计750元的住院津贴。

4. 乘坐汽车身故/伤残保险金：由于是乘坐汽车遭遇的事故，导致的10级伤残，可以获得保额的10%，也就是3万元的伤残保险金，又因为节假日翻倍，因此是6万元。

因此，小张在此场车祸中，共得到赔偿如下：

伤残保险金赔付16万元

医疗费用补贴2.5万元

住院津贴750元

虽然身体的伤害难以避免，但是起码在经济上，对这项损失做到了极大的补偿。

在出院后，小张因为工作操劳过度，在一次熬夜加班过程中不幸突发急性疾病身亡，按照条款的要求，保单的受益人是可以获得40万一次性赔付，作为经济上的补偿。

看到这里，大概也能了解一款意外险大致的保障范围是哪一些了，生活中常见的跌打扭伤、磕磕碰碰、猫爪狗咬等等，又例如车祸、飞机失事、轮船倾覆等等交通事件也属于意外。这些意外事件导致的身故/伤残，以及在这遭受意外过程中花费的医疗费用，均是一款意外险必备的保障内容，优秀的意外险在保这两项外，还应有意外住院津贴、特定场景意外保障（例如飞机、火车、轮船等等），同时还可能有救护车费用报销、急性病身故或猝死赔付。

如果一款意外险能够满足以上保障内容，那么说明这是一款优秀全面的意外险，配置到自己身上是在合适不过了，不过还需注意自己的职业，比如高危职业（例如高空作业者）就不合适了，符合即可入手，假如看完文章仍旧对意外险的保障范围感到模糊，建议你可以私信我进行一对一沟通。下期将对医疗险做一个简单的讲解。