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┃ 来源：竹子说保

你真知道社保保什么，不保什么吗？

得大病除了医疗费用，还有哪些支出，你又是否清楚？

商业保险和社保之间，应该如何平衡两者的关系？

今天，小保就和大家谈谈商业保险和社保之间的那些事儿。

1.社保能帮我们解决什么

首先明确社保的概念：指政府为了给群体提供基础保障而强制把这一人群的一部分收入作为社会保险费汇集起来，在满足一定条件的情况下，可以从中获得相应的补偿。

它是一种具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度。

社保的组成部分：一个是自付部分，另一个是自费部分，统称就叫社保内与社保外。

社保自付部分：社保内的药品，从字面上很好理解，就是在医保范围内的，这个部分就叫自付部分。如果医保已经用完了，自己还要掏钱，只要在医保范围内的也叫自付部分。简单理解，自付部分就是在社保可以报销范围内的。

社保自费部分：另外一种情况，如果在报销里面，出现自费部分，这部分的钱是谁出呢？一定是我们自己出。社保只是“保而不包”，不可能把我们所有的医药费全部包了。

注：起付线以下、封顶线以上、自付部分、自费药品，都需要自己花钱支付

2.单位补充医疗保什么

除去社保，有些福利好的公司会给员工上补充医疗，正好弥补了社保中自费部分报销的问题。

比如说今天我们住院了，押金一千多，住院一万块，根据不同的公司，不同的年龄，它报销的比例肯定就不一样。花的这一万块钱里面有可能30%或者20%是要自己掏钱。这个时候，如果单位里有帮你买过商业保险，那这个20%到30%就可以到保险公司来报销。

不过，有一点需要注意，就是这20%-30%的部分，可能会赔，也可能部分赔，甚至可能是不赔。

关键是和买的保险产品的保险责任、保障额度和是否都在医保范围之内有关系。

此外，小保还要提醒大家两点：

1）单位里买的商业保险，一般都是跟社保挂钩。如果发票里面出现自费项目肯定是不能报销的，除非是一些特别高端的医疗保险产品，能够完全打破社保报销的范围限制。

2）单位买的保险一般都是一年期的。一般而言，单位给你买的团体保险都是一年期的，在职一年，保一年，如果离开了，肯定就不会再给你保障了。

3.商业保险能解决哪些问题

对于商业保险的作用。小保总结了以下4点：

1.保障范围广。商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少；而重大疾病保险是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都需要几万、几十万的很大一笔钱，这样的提前给付就，为病人及早治疗和就医选择提供了方便。

2.保障力度大。例如重疾险，提供的保障不仅包括看病治疗费用，还包括看护营养费用、收入补偿费用等。都能通过商业保险来补偿。

3.保障的方式全面。不仅有像社保一样事后报销的医疗险，还有确诊即付的重疾险等等。

4.豁免功能人性化。商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若被保险人发生重疾，保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变。

总而言之，社保起的是基础性的保障作用，商保更多地体现的是它在风霜雨雪中对我们的帮助。

病来如山倒，增强风险防范意识，提前做好保险配置，既是对自己的一种保护，也是对家庭责任的体现。

小保真诚地希望我们身边的每个人一生都能健健康康，即使是风险来临时，也能从容淡定地获得最及时的治疗，一生平安喜乐！

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