日前有媒体报道，天津金城银行年前开启大规模裁员，“近300名员工目前仅剩90余名”。该行相关负责人向券商中国记者否认了这一消息，但证实该行确实基于战略转型需要，进行了组织架构调整和人员优化。

1月19日，金城银行方面回应称，此次调整涉及全行所有部门和岗位，主要是基于从“公存公贷”转向“微存微贷”的战略转型需求，重新规划全行组织架构，“缩减了线下对公业务相关条线人员规模，加大了数字科技相关岗位比重”。

据介绍，目前，金城银行组织架构及岗位调整已基本完成，组织架构调整与人才队伍优化也已结束。调整后，该行在职员工320人，其中数字科技人才占比超过50%。据金城银行此前公告，截至2020年末，该行员工人数为294人。

券商中国记者了解到，金城银行此次调整始于去年年底。“当时银行给了员工自主选择权，可以选择拿补偿离开，想继续留下的也可以选择竞聘上岗。”一位知情人士透露，“（银行）给的离职补偿标准比较高，大部分员工基本可以拿到一年的工资。”

组织架构调整已完成

据了解，金城银行重新规划组织架构，主要是该行推进向互联网银行转型的战略调整所致。据金城银行方面回应，此次调整是基于金城银行从“公存公贷”转向“微存微贷”的战略转型需求，缩减了线下对公业务相关条线人员规模，加大了数字科技相关岗位比重。

所谓“微存微贷”，即指聚焦中小微企业和个人消费者的数字化金融服务。券商中国记者注意到，两个月前，该行上线了一款新的App“金城小微金融”，为小微企业提供在线申请、随用随借，最高额度达500万元的小微贷产品“金企贷”。

针对战略调整过程中出现的人事变动，金城银行方面表示，本次组织架构调整中落选的员工，该行按照相关法律规定，与员工沟通协商一致解除劳动协议，并在充分尊重员工的过往贡献的情况下，给予了充分的经济补偿。“目前，离职员工补偿金也已陆续发放到位，后续工作有序推进中。”该行称。

一位知情人士告诉券商中国记者，此次金城银行的组织架构调整涉及全行所有部门和岗位，也相应造成全行员工的职务变动。

“部门重新设置，岗位重新调整，然后员工自己填表报名，选部门选岗位，通过竞聘上岗。”该人士表示，同时，员工也可以选择离职、拿补偿金，“走的人大都可以拿到一年的工资，所以确实好多人因为补偿丰厚，直接走了”。

“银行确实多了很多新气象，变得更加扁平化，工作压力也更大了。”一位金城银行人士谈及此次组织架构调整后的感受，“留下的员工要适应新的管理方式、新的岗位挑战，比如，听说科技部的员工白天工作，晚上还要加班参加培训。”

大*注入互联网基因

券商中国记者了解到，金城银行的战略转型早在2020年下半年就已启动。资料显示，金城银行成立于2015年4月，是全国首批5家民营银行之一。成立之初，金城银行以“公存公贷”作为战略定位，以线下对公业务作为主要业务方向。

直到2020年8月17日，三六零安全科技股份有限公司（以下简称“360”）入股金城银行获监管批复同意，成为该行第一大*，持股比例为30%。

彼时，360方面就表示，双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点，打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行。金城银行的赛道切换也自此开始。

“360入主金城银行以来，就利用自己的大*身份，不断扩大在金城银行的话语权和影响力，同时也不断向该行植入互联网基因。”一位银行人士曾向记者如是评价。

在获批成为金城银行大*后不到一年，360就将金城银行空缺3年之久的行长一职“拿下”，由曾担任360数科副总裁的温树海补位。

2021年底，金城银行又迎来新的掌舵人。该行公告显示，同样来自360数科的刘威获批担任该行董事长，原董事长高德高因到龄退休已于2021年7月离任。

据了解，刘威目前担任360集团副总裁、360数科集团董事长，此前曾历任平安集团平安创新基金总经理、盛大资本投资总监、复星集团业务发展部投资总监等职位。

转型路上业绩见起色

在转型初期，金城银行曾出现剧烈的业绩波动。2020年，该行总资产规模、营业收入、净利润分别同比下滑16.5%、21.5%、74.5%。据金城银行方面解释称，2020年度的业绩滑坡，除了受到疫情因素影响外，也是该行为战略转型做准备，主动调整业务结构产生的结果。

但从近日金城银行披露的最新财务数据来看，在经历与大*磨合期的阵痛后，该行多项业绩指标已扭转颓势，迎来大幅增长：

截至2021年9月末，金城银行总资产为500.03亿元，较年初增长95%，其中，贷款余额为357.16亿元，较年初增长149%；负债总额为463.90亿元，较年初增长109.7%，其中，存款余额为374.39亿元，较年初增长92.1%。

向互联网银行转型后，金城银行的净息差也实现了质的飞跃，2021年9月末提高至4.33%，2020年、2019年分别为2.03%、2.99%；不良贷款率指标也有好转，截至2021年9月末降至1.37%，较上年末下降0.41个百分点。

值得注意的是，业绩高增的同时，该行资本也在快速消耗。截至2021年9月末，金城银行资本充足率为11.60%，较上年末大幅减少了6.76个百分点。

据了解，民营银行资本补充主要靠增资扩股，外部资本补充渠道较少，仅网商银行成功发行过永续债。一位分析人士指出，当前监管环境下，民营银行揽储压力加大，如何建立可持续的资金来源将是民营银行需要解决的一个重点问题。

异地展业资质悬而未决

另一个埋在金城银行业绩增长前路的隐患，是依然悬而未决的异地展业资质。

2020年下半年以来，监管部门通过窗口指导、发布相关文件等方式，压降城、农商行等地方性银行通过互联网渠道异地揽存、揽贷的空间。目前来看，没有在监管备案、获得互联网资质的民营银行是比照城商行进行监管。

随着监管政策的影响逐渐彰显，有民营银行在去年开始出现“缩表”。例如，截至去年6月末，曾通过头部互联网金融平台大量揽储的华通银行总资产较年初减少58.1亿元，同比下降25.7%，存款余额下降31.20%，贷款余额下降17.14%；及至去年9月末，该行存款余额略有回升，但贷款余额进一步环比减少16.85%。

还有一些民营银行资产增速放缓，但未受到明显影响。事实上，券商中国记者了解到，目前各地方监管对民营银行异地展业行为的执行程度不一，仍有多家民营银行仍在进行全国展业。

“现在很多民营银行都在和监管沟通。”一位业内人士告诉记者，目前只有微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行4家民营银行获得了可以异地展业的互联网资质，其余民营银行归属于地方监管部门管辖。

一些民营银行正在向监管部门申请转型为互联网银行。例如，去年8月，安徽省发布的《关于印发发展多层次资本市场服务“三地一区”建设行动方案的通知》也提出，支持新安银行引进战略投资者，建设富有互联网基因和生态圈的金融科技特色银行。

而引入360的金城银行虽早已提出转型为互联网银行，但目前未有资质获批的相关信息披露。

栏目主编：顾万全 文字编辑：卢晓川 题图来源：图虫 图片编辑：曹立媛

来源：作者：证券时报 杜晓彤