养老金是我们企业员工退休之后，除了自己奋斗几十年有点余钱外，最能有生活保障的基础了，但是很多人不明白，退休金怎么算的。
比如有的朋友问我：我每个月自己交几百块，公司也交几百块，怎么我账户上面只有我自己交的那点钱呢？
今天我们来用这一篇文章，给大家详细讲一下，我们退休之后能拿多少养老金；如果想多拿，我们应该怎么办呢？
企业职工养老金=基础养老金 个人账户养老金，
接下来我们一个项目一个项目来解释。
1、基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资×(1 本人平均缴费工资指数)÷2×缴费年限×1%
（注：本人平均缴费工资指数=（本人第1年缴费工资/上年职工平均工资 …… 本人第n年缴费工资/第n-1年职工平均工资)÷实际缴费年限）
大家可以看到，基础养老金公式里面，标红的部分是我们自己能够去争取的，比如
1）当地。这个当地的意思就是，你的退休地，虽然我们决定不了退休的时候，上年度在岗职工平均工资是多少，但是我们可以决定在哪里退休呀！！！就拿2021年来说，如果你在深圳退休，平均工资是12964元，但是如果你在四川成都退休，平均工资是7655元。
2）本人平均缴费工资指数。按照公式，就是你的缴费基数和上年职工平均工资。这里分为两个影响因素：因素1、公司是否实缴——很多地方公司都是发工资按照正常的给你发，但是缴纳社保按照最低工资标准给你缴纳，比如深圳，实际你的工资可能是2万一个月，但是缴纳社保时，公司很多是按照2200元的最低工资标准给你算，这样的话就亏大了，因为2200/12964=0.16，如果按照2万元，则是1.55。因素2、你自己的薪资——比如就算公司是按照你的工资给你实缴，但是你的工资如果是2万，则是1.55，如果你的工资只有8000，那么你的工资指数也只有0.62。
3）缴费年限。我们都知道，要想拿退休金，最低的缴费年限是15年，但是如果你缴纳了40年，则会多出1倍。
我们以深圳为例，来做一个测算，以3个例子来算算：
案例1——月工资8000元，缴费基数按照2200元，25岁参加工作，55岁退休，那么基础养老金=12964*（1 2200/12964）/2*30*1%=2275元/月；
案例2——月工资8000元，缴费基数按照8000元，25岁参加工作，55岁退休，那么基础养老金=12964*（1 8000/12964）/2*30*1%=3150元/月；
案例3——月工资20000元，缴费基数按照20000元，25岁参加工作，55岁退休，那么基础养老金=12964*（1 20000/12964）/2*30*1%=4939元/月；
现在大家知道差距有多大了吧，缴费2200元的，以后光基础要老金这一项，就比别人20000元的少了2664元！！！！
如果在成都退休的话，同样的缴纳基础，月工资20000元，缴费基数按照20000元，25岁参加工作，55岁退休，那么基础养老金=7655*（1 20000/7655）/2*30*1%=4148元/月。
每个月就少了差不多800元。所以在薪资水平高的地方退休是有好处的。
2、个人账户养老金个人账户养老金=退休时个人账户累计存储额(含利息)÷本人退休年龄相对应的计发月数
大家可以看到，个人账户养老金，是跟两个因素相关，第一个是你个人账户里面有多少钱，第二个退休年龄对应的计发月数，下图是对应的计发月数。
但是我们正常退休的，要么是50岁，要么是55岁，以后可能延长，暂时讨论。
50岁、55岁和60岁退休，所对应的计发月数，分别是多少呢？50岁退休对应的计发月数是195个月，55岁退休对应的计发月数是170个月，60岁退休对应的计发月数是139个月。
注意了——从这里大家可以看出，退休金你个人能领多少，跟公司交的没有半毛钱关系，只跟你个人账户交了多少钱的有关系！！！！！
我们举个例子，比如55岁退休，你账户里面的钱有10万元和30万元的区别：
案例1——个人账户有10万元，55岁退休，计发170个月，每个月领取金额=100000/170=588元；
案例2——个人账户有30万元，55岁退休，计发170个月，每个月领取金额=300000/170=1764元；
大家看到，个人账户累计交了30万元的，比累计缴纳10万元的，每个月要多出1100元的退休金！！！一年就多出了1.4万元，15年就多出了21万元。
那么问题来了，如果一个人在深圳，个人缴费30年，个人账户总共30万元，退休金一个月有多少呢？
小编给大家粗略算了一下，应该有7000元/月以上哦，不知道这个数字，大家还满意不？
总结
通过以上的公式，我们应该能清晰的知道，如果我们想要退休金高的话，要注意几个点：
退休地平均工资要高！
缴费工资要高！！！
缴费时长要长！！！！！（跟断缴没关系，累计计算）
个人账户的钱要多！！！！！（跟公司缴纳的没有半毛钱关系）
所以以后大家找工作的时候，知道找什么样的公司了吧——社保实缴的首选！！！！！
