“基金投资与净值表现”的第二部分是“投资组合资产配置图表/区域配置图表”,如下图,主要是让我们了解基金的当前投资分配情况:
“基金投资与净值表现”的第三部分是“基金每年的净值增长率及与同期业绩比较基准的比较图”,如下图,主要是让我们了解该基金的过往业绩:
产品资料概要的其它部分,大家按需自行查看即可。
五、最后一点提醒看完了基金的产品资料概要,大家基本也就明白我们所购买的“低/中低风险”理财产品究竟是什么东西,以及基金经理拿了我们的钱究竟做了什么操作。
而我在文章最后想提醒的还是风险,哪怕我们买的只是“低/中低风险”产品。
一个历史年化收益8%的产品与历史年化收益3%的产品相比,除了靠牺牲流动性(更长的锁定期)外,还可能是通过提高潜在风险以实现收益提升。具体操作或许是提升了产品中可转债的持有比例,又或许是持有了高收益债(高风险债),还可能基金经理拉长了债券久期,或者借用了债券杠杆等等。
总之,选择了收益更高的产品也就意味着承担了更多的风险,我们要有这样的意识才能做出合适的选择,并在产品发生回撤时有足够的心理准备。
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