其中最不让人消停的是线下理财，我筛选了一些线下理财爆雷或预警的新闻出来，大家看看。

5月7日，中融民信北京总部突然被警方查封，待偿金额达到6亿多元，旗下门店共39家，集中在一二线城市。

5月8日，返利平台云联惠被警方摧毁，涉案规模达400亿，在全国100多个地区设点，受害者遍及全国。

5月11日，线下理财平台爱福家董事长突然跑路，平台暴雷，这家所谓养老服务机构开遍了全国十余个省数十个城市。

5月14日，趣钱网因发行虚拟货币“普银币”进行集资诈骗被警方抓获，涉案金额约3.07亿元，投资人主要是通过现场刷卡和普银官网充值的方式购买。

5月23日，有新闻报道，线下平台北京东方富海，涉及线下POS机交易，资金流向公司账户，存在自融嫌疑。

5月24日，有新闻报道，大恒财富旗下门店以高息诱导投资者，且对象多为中老年人，资金有自融嫌疑。

监管就像是掀起了一场全国性拆雷行动，线下理财平台无论“套路”多深，也终将一命呜呼。

1.线下理财的妖魔鬼怪

线下理财公司，可以说就是在大街上经常见到的xx财富公司，xx财富管理公司。

这些平台最喜欢*事情就是把门店布置得高大上，然后组织中老年人参加旅游，给留守的老年人送油送米，带他们去聚餐，通过这样的方式来俘虏一批老年人的心，从而获得客源。

这些平台会吹嘘把钱投资到各种高新技术的项目中，比如“区块链”、“生物科技”、“共享经济”、“旅游度假村”，年化收益能达到10%、20%、30%甚至100%。

中老年人、理财小白听到这么高大上的理财方式，纷纷跳入坑。因为拉人还有回佣拿，所以很多人顺便把身边的朋友亲戚拉下水。

由此可知，线下理财平台的很多投资人都是熟人相互介绍。毕竟这些骗局就像“击鼓传花”的游戏一样，如果没有新来的人参与，这朵“花”就传不下去了。

另外，在购买产品时，很多都是直接刷POS机消费，收款方直接为xx公司的财务账户。总之，你的钱是转到私人账户上了。

2.线下理财的原罪

为何线下理财会爆雷呢？这或许是大家不明白的问题。但从这几年爆雷的超大平台——e租宝、钱宝网、善林金融就可以看出个大概了。

这些平台都是以线下理财店起家，有大量的线下理财门店，采用层级提成方式激励团队，营销手法类似*，资金主要流入到个人账户和关联企业中。

总结起来，有以下几点原因：

1、“熟人”的*模式。

大部分线下理财平台的推广方式是人际关系营销。

先骗一堆老爷爷老奶奶，再让老爷爷老奶奶们去推荐他们的老朋友，高回佣搞“*”，影响广到离谱。

2、绝大多数都是存在资金池。

很多的线下理财机构打着管理财富的幌子，因为没有银行监管，暗设资金池是分分钟的事情，道德风险极高。

最终资金的流向往往是给自家某个烂尾的项目筹钱，甚至被老板拿去买豪宅买豪车泡嫩模了。

3、经营成本太高。

门店遍地开花时，运营、租金、人工宣传、过度包装这些通通都需要钱，羊毛自然出在羊身上。

今年4月，著名经济学家郎咸平才给善林金融站了台，没想到5月平台就炸了，所以你还敢相信所谓的名人吗？

4、没胆做线上平台。

大部分线下理财公司除了吹牛，真的没什么背景和金融能力，要是做线上平台，估计没几分钟就被扒得底朝天，所以只能采用线下平台这种方式。

另外，早在2015年末，监管就已经禁止P2P平台开展线下理财业务。

大家要知道，线下理财公司及有线下理财业务的P2P平台是无法通过备案的，这类公司涉嫌资金池，容易被经侦，风险较大。

投资人要如何去界定线上、线下平台呢？

很简单，就是看资金流向、投资方式。

比如说，如果需要投资人是在线下签纸质协议，用转账或者刷POS机等方式把钱打到公司账户或者私人账户，这就属于典型的线下理财，可千万不能碰。

所以，投资人在选择P2P平台时，一定要多留心眼，做好对平台的调查工作，选择采用大数据贷款审核和风控手段的全线上网络借贷信息中介平台。

如果目前已经买了这类平台所谓的理财产品，那就赶紧撤吧，千万不要有侥幸心理，毕竟监管已来，骗局很难再维持了。

如果你是线下买基金或者其他保险的理财产品，那就另当别论。有的基金、保险代销机构是允许在线下销售，但是这些机构需要有相应的资质。而这些资质，都可以在网上查到。

3.线下理财巨头，现在如何？

线下理财可谓是十分疯狂，看看线下理财的四大巨头，分别是善林金融、银谷财富、恒昌财富、信和财富。

善林金融已经爆雷了，小哥就扒一下其他三个平台的一些信息吧，其他的就留给投资人自己琢磨了。

先看看银谷财富，其荣成分公司已经被山东地方监管机构提示风险。

银谷财富早期从事线下信贷服务，有数百家分公司，覆盖全国90多个城市，具有银谷普惠、银谷在线、银谷普诚、云钱袋、银谷财富等多个板块，旗下有两家P2P平台，分别是银谷在线、云钱袋。

银谷财富一直负面不断，早在2015年自称设立“银谷银行”，随后北京银监局发布了“银谷银行”虚假信息的风险提示。

再来看看恒昌财富，其荣成、石岛分公司同样被山东地方监管机构提示风险。

恒昌财富目前有员工3万人，恒昌确实有庞大的线下贷款业务团队。恒昌旗下至少有三个P2P平台，包括恒易融、恒慧融和多乐融。在今年4月，有被爆料有逾期、回款延迟等现象。

山东地方监管机构的预警还有一些其他平台，各位看官可以看一下。

说到信和财富，最出名的可能是因为拖欠员工工资吧。

从2015年开始，信和财富因为资金窟窿，拖欠员工工资，被起诉多达数十次，被执行记录达14次！

2017年信和财富分公司数量差不多达到了400家左右，线下门店有至少200家。查了一下，信和财富经营异常2次，行政处罚2次，被执行人2次，失信被执行人1次！

虽然不能从这些信息去判断这些公司有没有问题，但庞大的线下门店、几十条的风险情况以及监管机构的预警，各位投资人还是需要谨慎对待。

在线下理财频频爆雷的情况下，各位投资人做好警惕，才能避免成为下一个被收割的韭菜。

从这么多案例中，我们都可以看到，金融骗子总是会让你尝到甜头，放松警惕，再给你继续洗脑，让你拉亲朋好友入局。很多人自以为很聪明，认为只要在崩盘之前撤资就可以，但最终却成了接盘侠。

我再次提醒，虽线下理财的行骗手法层出不穷，但万变不离其宗，庞氏骗局模式容易看破，一定不要被贪婪所蒙蔽双眼。

也有粉丝在后台问到其他线下理财平台是否靠谱，我就一句话：国家早已明文规定，线下理财模式是非法的，是要被取缔的。所以，各位看着办。