在2021年5月，一份被称为“史上最严”的征信报告“横空出世”。对比起旧版的征信报告，5月新版将征信内容更加的细化和全面；在审核方面，当天查询的征信信息隔日就能更新，比过去的更新时间在一个月之上快了不少。

而且，为了避免受到“被贷款”的侵扰，还可以为个人的征信报告提交“反欺诈警示”的申请，而且在个人申请贷款时，将需要申请人出示更多更全面的材料从而证明自己拥有还款能力。

简而言之，新版征信报告的“面世”，预示着国家在贷款方面的审查将会越来越严格。现在网络上各种小额借贷平台的越来越密集，几乎是什么软件都可以进行贷款，而且是“零门槛”，几乎没有设限。央行这一次对征信报告“动手”，就是为了整治“坏账”太多导致的社会不正之风。

我们都知道，现在借钱的要求越来越低了，但无论是向银行贷款或者是向放贷平台借钱，免不了要收取一笔“利息”，就算是和亲朋好友借钱，也会产生“人情往来”；但是在债务到期之后，却没有还款能力，免不了会引起一定的“纠纷”。

不过，在2021年的《民法典》中，却对以下7种债务明确规定，如果符合要求，可以视为无效债务，也就是不需要还钱。

超出高利贷的利息

高利贷的规定已经从过去24%和36%的“两线三区”更改为一年期LPR的4倍；根据一年LPR是3.85%计算，4年期也就是15.4%；假设民间借贷的利率超过15.4%，在法律层面上属于高利贷。

在《民法典》出台以后，对于高利贷超出的利率部分将会被视为无效债务；也就是说一个人的借贷利率超过了15.4%，那么额外的利息是无需支付的。不光如此，在2021年3月1日正式实施的《刑法修正案》当中，如果有催收高利贷等非法债务的行为，最高可被判罚3年以下的有期徒刑。

高利转贷

所谓的高利转贷，就是指有人以牟利为目的，向银行套取大笔资金，再以高利转借给他人，这种行为严重侵害到了国家的金融秩序安全，已经被严厉禁止。所以，高利转贷在法律层面也是被视为“无效债务”，超出LPR的部分可以不用偿还。

没有明确利息的合同

在借贷之前，申请人要与放贷者签订一份合同，合同中要明确写明借贷的金额、还款时间还有利息等信息，但是有的放贷者为了“投机取巧”，会故意模糊利息，以便在还款的时候多收取一部分金额。

但是根据《民法典》内容显示，如果合同中的对利息的规定不明确，那么将被视为“无息”，合同也会变成“无效合同”。

被“冒名顶替”的贷款

在信息化时代，个人信息泄露已经是屡见不鲜的事情，有人会因为自己的信息给冒名顶用了，从而背负上巨额的“天降债务”；对于这种情况，只要当事人能够证明自己对这笔债务完全没有关系，便不用偿还“冤枉钱”。

砍头息

所谓砍头息，就是在放贷本金内扣除一部分“美其名曰”为提现手续费或者服务费等金额，比如说一个人借了2万元，但是到手仅有1万6千元，还债时却需要按2万元本金来计算。这种行为是被国家法律禁止的，如果遇上，一方面要将本金和产生的相应利息还给放贷者，另一方面，超出来的“砍头息”部分无需偿还。

套路贷

众所周知，套路贷属于违法行为，放贷人会以各种名义虚假增加贷款金额，并且制造恶意违约现象，逼迫借贷人还钱。如果有受害者不慎掉入套路贷的“陷阱”里，应该立刻报警，寻求法律的保护，当然“套路贷”是不受法律保护的，所以被视为“无效债务”，不用还也不犯法。

超过3年诉讼时效的债务

根据《民法典》的规定，民事权利的诉讼时效为3年，所以在受到法律保护的3年内，欠债者必须要向放贷者还款；但是如果因为种种原因拖到了3年之后，也就是诉讼时效到期，那么放贷者会被视为“败诉”，所以欠债者也可以不用还钱了。

综上所述，《民法典》对一部分的贷款进行了更明确的划分，让老百姓不用再受到各种“套路贷款”的欺骗，更好地维护了自己的合法权益。不过，借贷有风险，还要多多谨慎，如果真的有借贷需求，应该寻求正规金融机构的帮助，比如说银行，你说对吗？

你还在还一些“冤枉钱”吗？欢迎下方留言评论。