华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘陈希婷 北京报道

近日，中国互联网金融协会更新了协会会员名单。其中，声称国内领先互联网信用评估平台的北京闪银奇异科技有限公司（以下简称“闪银”）赫然在列。

但《华夏时报》记者在调查中发现，闪银并非真正降低资金供需双方的信息不对称和交易成本，反而有诸多投资者反映其变相收取“砍头息”、非法扣款、进行暴力催收、泄露个人信息……与此同时，闪银还做起了抵押贷款。启信宝显示，目前涉及闪银的股权出质多达21起，且多数显示状态有效。

借贷资质成疑

据介绍，闪银是一家基于B2B2C模式的新型科技平台，为金融机构、场景商户和用户提供了智能化的交易解决方案。目前已完成D轮融资，总融资金额近3亿美元，业务覆盖新加坡，印尼、巴西等国家。

此外，其在APP下载界面中描述：手机借款额度为500元起借，最高为5万元；有多种期限，多种模式产品可供挑选。即使用户申请借款被拒，还可获赔66元可提现红包。

然而，记者在浏览闪银官网时并未发现其具备相关借贷资质。据官网显示，闪银经营范围为技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让、技术推广；经济信息咨询；应用软件服务。这也就是说，闪银不仅不具有放贷资质，更不能开展金融业务。

虽然其一再描述公司仅做信用审核和借贷撮合，但实际上，记者在调查中还是发现了其资金来源。其在APP下载界面中最后一栏注明资金来源：晋商消费金融股份有限公司。

鉴于上述情况，记者多次致电闪银，但对方电话始终无法接通，向其发去邮箱采访，也未得到任何回复。

*质押套现

对于闪银而言，实际其也面临诸多麻烦。记者注意到，在聚投诉平台上还有多起投诉直指闪银变相收取“砍头息”、非法扣款、进行暴力催收、泄露个人信息……

有投资者讲到，其2017年在闪银借款2900元，分12期，已经还款7期，剩下5期当时无力还款导致逾期，但到现在剩余还款却高达14444元，闪银不仅催款催的急，而且还*扰身边朋友，语言恐吓，造成了很大影响。

但对此类投诉，闪银的处理结果则是直接将信息反馈给资方，尔后再无任何跟进。

事实上，除了撮合的借款仅做反馈之外，闪银收取砍头息现象也令投资者不满。一位闪银用户在聚投诉上讲到：在闪银平台贷了2400元，分6期，每月还款443元，到账2400元，直接提走560元的至尊宝礼品盒征信包的变相砍头息。

值得注意的是，根据监管部门在2017年12月发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》规定，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金。

对此，有业内人士认为，目前网贷行业这些现象之所以层出不穷、屡禁不止，最根本的原因还是行业自律不够，缺乏有效的监管。

据了解，目前闪银已完成多轮融资，总融资金额近3亿美金。但记者在调查中还发现，急需资金发展的闪银却多次为公司*和高管进行了质押借款。

启信宝显示，目前闪银有14起股权出质情况。其中，这里面既有闪银大*支正春，也有陈理行、孙雷、肖长兴等公司高管，以及*玖富金科及其关联公司玖富普惠。然而无一列外，他们都将持有的部分或全部闪银股份质押给闪银，完成了左手倒右手的资金套现。