前段时间朋友跟我说，看到了职工医保卡可以全家共用的新闻，想来问问我，到底该怎么用。

其实「医保个人账户允许家庭成员共济」这件事，从去年就开始了，各省市的医保政策不一样；有的早已经开始，有的最近才出，还有的正在路上。

但医保个人账户家庭共济，可绝对不是医保卡可以共用。

到底怎么回事儿呢？咱们今天聊聊。

01

首先我们得弄清楚一点：医保账户不等于医保卡。

我们的医保目前有三种：职工医保、城镇居民医保和新农合。

每个人只要参加医保就有医保卡。

其中，只有职工医保才有个人账户。

大多数正常工作的人，企业为你办理的就是职工医保。

而「允许家庭成员共济」针对的仅仅是这个个人账户里的资金，而不是医保卡。

接下来，我们来看看「医保个人账户」的钱，是怎么来的。

账户的余额来源于两个方面：

一是医保个人缴纳部分；二是30%的公司缴纳部分。

在公司缴纳部分中，剩余的70%，流向了医保统筹账户，由社会保险经办机构统一管理。

很多朋友平时不生病，那个人账户里的钱就越积越多，想用也用不到。

目前，医保个人账户的总余额差不多有8000亿，长久没人使用。

与此同时，家里的老人去住院或者买药，卡里的余额已经入不敷出很久了。

家庭共济，指的就是资源共享。这样一来，大大降低了家里老弱群体的费用，通过盘活余量资金的方式，让保障落在实处。

不过，医保卡除了有个人账户，还有我们每个参保人的信息：姓名、性别、年龄、身份证号码等等。

它是我们每个人参保的凭证，背后对应着每个参保人的医保待遇。

这部分待遇就必须要「专卡专用」，因为享受医保的本质是使用医保统筹账户中的钱。

如果通过冒名顶替的方式，享受了不属于自己的医保待遇，就会涉嫌骗保（医保）了。

02

回归正题，很多朋友知道医保卡外借会影响投保，那现在政策落地了，保险公司对此又有什么说明呢？

下面我们分情况来看：

第一种情况，当地允许家人共享医保个人账户，且提前做好了绑定关系。

那么看病、买药记录都是记录在家属名下的；只是在支付个人自费部分时，用到你个人账户里的钱。

这个过程就很像你给家人开了「亲密付」，购买记录是家人产生的，而最后钱是从你的账户里扣的。

因此这类情况是不会影响我们投保的。

第二种情况，未做绑定，直接用你的医保卡去药店买药。

这种情况是很难举证说清的。

投保时，一般就认为是持卡人本人使用。

如果只是一些感冒、发烧之类的日常用药，不会对投保有影响；

但如果是糖尿病、高血压之类的慢性病用药，就一定要慎重了。

有些保险公司接受被保险人自证，证明自己没有患这些慢性疾病，然后承保；但也有一些保险公司会直接拒保。

第三种情况，未作绑定，直接用医保卡看病住院。

这个冒用的就不仅仅是医保个人账户中的资金了，而是医保待遇。

根据《医疗保险基金使用监督管理条例》有关规定：

使用他人医保卡冒名就医、购药、造成医保基金损失的，除了暂停医保结算，还要罚款甚至坐牢。

对于这种情况，保险公司通常是直接举报的。

所以，能共用的仅限「医保个人账户」，而且一定要「提前绑定」。

03

还没绑定「医保账户」的朋友，接下来可以跟着我走一遍绑定流程——

第一步，下载「国家医保服务平台」app，完成下载后进入首页，点击右下角「我的」进行个人登录。