在存量房贷利率下调之后，很多人的房贷利率都下降了不少。不过，也有一些人的房贷利率就没有机会下调，比如原来选的是固定利率的房贷。当然，如果把固定利率的房贷转为浮动利率的房贷，仍然是可以下调的。那么，如果原来的房贷是固定利率的，是否有必要转呢？

在房贷利率开始采用LPR加点利率之后，对于以前的存量房贷，银行就给了贷款人两个选择，一个就是采用LPR加点利率，还有一个就是选择固定利率。相信肯定有人选择固定利率的。

如果是选择了固定利率，就意味着直到还清贷款利率都不会再变化。

不过，如今又再次给了选择固定贷款利率的人一个机会，只要把固定利率调整为浮动利率，就有机会将贷款利率下调了。而这对有固定利率贷款的人来说，可能也是一个比较艰难抉择。

那么这个时候到底要不要把固定利率转为浮动利率呢？

把固定利率转为浮动利率的好处是显而易见的，那就是可以享受房贷利率的下调。当然，这里的前提是自己的房贷，必须符合存量房贷利率下调的条件。

所以，如果原来的房贷利率比较高，那么把固定利率转为浮动利率可能就是更好的选择。因为此次存量房贷利率的下调，下调的力度还是比较大的，起码都可以降至4.3%。

假如原本的贷款利率为5.5%，在选择浮动利率后能降至4.3%，那么100万的房贷，20年的还款期下，总利息差不多可以少16万元。

当然，有些人当初之所以选择固定利率，主要就是因为自己的房贷利率比较低，没必要选择浮动利率。

比如在房地产低迷的时候，有些地方的首套房贷利率最低可以打七折，虽然那时的贷款基准利率更高，但在打完折后，利率可能比如今的LPR更低。如果是这样的房贷利率，显然就没必要转为LPR加点利率了。而且就算是转了，贷款利率也不能下调。

哪怕是贷款利率比LPR高，只要高的不太多，转为LPR的必要性也不是很大。比如原来的房贷利率是按4.9%的利率打九折，也就是4.41%，此时就算能降到4.3%，利息也少不了多少。

而一旦转为LPR，虽然贷款利率能降一点，但同时也会面临一个风险，那就是未来的LPR会不会上调。

如果未来的LPR会上调，那么房贷利率转为LPR之后，自己的房贷利率肯定也会跟着涨，此时就还不如维持当初的固定利率。

另外，剩余还款期限的长短，也是一个考虑的因素。如果房贷的剩余还款期限比较长，那么在房贷利率下调后能节省的利息就会比较多，此时转为浮动利率可能就更有利。

总之，把固定利率转为浮动利率，有好也有不好之处，只不过可见的好处会更多一些，至于风险，有可能会发生，也有可能不会发生，怎么选还是看自己。