本文首发于什么值得买平台请关注本账号获取更多好文，作者：远虑君探险
创作立场声明：本文由远虑君探险原创，旨在科普保险知识，帮助大家省钱、避坑！欢迎大家前来交流探讨！
最近，央行放大招，要对高达28万亿的个人房贷数量进行一次大清理。
在2020年3月到8月，全国所有的银行，要和个人房贷客户重新签订合同，把所有按照基准利率定价的贷款合同，全部改为固定利率或者按照LPR利率计价。
也就是2019年8月之前贷款买房的所有人，都会受到这个政策的影响！
有不少朋友咨询：这个政策会影响公积金贷款吗？今天，远虑君就来聊聊LPR政策，以及住房公积金除了贷款买房，还有哪些作用。主要内容如下：
央行LPR新政，房贷会涨还是会降？
公积金6大隐藏功能
公积金相关问题答疑
一、商业贷款VS公积金贷款，哪个更划算
1、央行LPR新政，只对商业贷款有影响
12月28号央行发布了一则公告，内容直接影响到贷款买房的所有人。公告原文如下：
简单来说意思就是：从2020年3月到8月，全国所有的房贷合同废除基准利率，改为LPR利率。大家有5个月的时间去当地银行重签合同，重签合同时你将面临2个选择：
选择一：执行原合同不改，固定利率永不再变；
选择二：转换为以LPR 加点的模式来计算每年的利率。
如果你没有在规定时间内前往银行更改合同，将默认执行原合同不变。鉴于大家可能不太理解这两种选择有什么差异，远虑君来给你详细讲讲：
① 执行原合同不改
按照公告内容，2020年1月1日起，将不再有基准利率这么一说，银行贷款采用LPR计算，那么基准利率自然不会发生任何变动，就成了变相的固定利率。
② 转换为以LPR 加点的模式
所谓LPR，是由18家大型商业银行联手来制定。
每个月，样本商业银行报出自己认为的市场最优价格，去掉一个最高和一个最低，剩下的报价按各家银行上一季度的贷款占比为权重，加权平均计算出本月的贷款市场报价利率LPR。
而加点，是以重签合约当时你的执行贷款利率与LPR的差额为准，永久固定。什么意思呢？
假设你前几年买房子，实际贷款利率为3.92%，当前的LPR长期利率为4.8%，那么你的固定加点值为3.92%-4.8%=-0.88%。
若将来某一天LPR下跌到了3%，那么你的实际执行利率就变成了：3%-0.88%=2.12%。
