众所周知，我国的养老保险有两种，一种是城镇职工养老保险，另外一种是城乡居民养老保险。城镇职工养老保险每年都有调整，且平均水平较高。

但相比之下，城乡居民养老保险，调整幅度低，金额也少。随着物价不断上涨，很多农村参保人开始思考，是否要继续缴纳城乡居民养老保险呢？

客观来看，虽然城乡居民养老保险的金额较少，但是比起自己以灵活就业者的身份参保，还是能省不少钱的。而且，对于一些家庭条件较差，或者是低保户、孤寡老人等特殊群体而言，在年老后，能有一个养老金是非常重要的保障。

尤其是对于农村老人而言，年轻时的经济来源大多是外出打工或者是种地，都是体力劳动。如果没有养老保险，年老之后，就没有其他的经济来源，想要有一个保障，缴纳养老保险还是一个比较好的选择。

而很多老人之所以停缴城乡居民养老保险，其中一个很重要的原因，是觉得城回报率太低。那么，今天我们来聊聊：如何参保能让收益最大化呢？

首先我们先来说一说缴费方式，目前我国城乡居民养老保险的缴费方式有两种，一种是个人缴纳，另外一种是村集体代缴。

个人缴纳的优点是可以自主选择缴费的档次，根据自己的收入情况可以进行合理的调整。个人缴纳的方式，更适合一些经济条件较好，且有需求缴纳更高养老保险基数的参保人。

而村集体代缴，则是通过村集体委托村干部统一代为收取，并将其一次性交给当地社保部门的缴费方式。这种缴费方式优点，是可以很好地减轻居民的负担，且居民们不需要每个月再去人社部门缴纳。

不过，这种方式也存在着一定的问题，有可能由于村干部的疏忽，导致养老保险没有缴费成功。如果发生这样的情况，就会导致养老保险的年限降低，最终影响到养老保险最终待遇。所以在缴费方式上，大家一定要合理选择，选择最适合自己的方式。

其次，我们再来说一说缴费档次。我国的城乡居民养老保险共有12个档次，最低是100元，最高是3000元，大家可以根据自己的经济情况进行档次的选择，而不同的档次，政府给予的补贴也是不同的。档次越高，补贴金额越高。不过，不建议大家选择最高档3000元来进行缴费。因为3000元的缴费档次，每月补贴也只有200元。如果能够拿3000元来进行养老保险的缴费，也可以选择以灵活就业人员的方式，缴纳城镇职工养老保险，收益率要比城乡居民养老保险更高。

除此之外，年龄的大小，也是选择缴费档次的一个重要指标。一般来说，如果年龄相对较小，那么我们可以选择较低的档次，这样一来可以有效的缓解我们缴纳上的压力。而随着年纪增大，我们可以选择更高的档次，如此一来，补贴会更多，累积到个人账户的养老金也会更多。

综上所述，如何让我们的收益最大化呢？第一个是根据自己的需求选择缴费方式；第二是先低后高，年轻时缴纳低档次，如果有更好的选择，可以选择其他的，快到退休的年纪决定一直用城乡居民养老，那么再提高缴费档次。