我们都知道，养老金的多少，跟缴费年限和缴费档次有非常大的关系。

缴费年限越长，缴费档次越高，退休后拿到的养老金就越多。因此，有条件的人，当然是希望多缴纳，长缴纳了。

就像机关事业单位的人，单位好，他们缴纳的档次都很高，缴纳时间也长，养老金都不低。

而对于很多企业员工或者灵活就业人员来说，条件不允许，都是以最低档来进行缴费的。

因此呢，很多人都来问我，以最低档缴费的话能拿多少养老金？

昨天，就有一位读者问我这个问题，她说她是1973年出生，今年8月份退休，以最低档缴费20年，个人账户现在有4万元左右，退休后有多少养老金呢？

今天，我们就来一起算一算。

一、73年出生，缴费20年，有视同缴费年限吗？

首先我们得先计算一下，有没有视同缴费年限，有的话，就必须计算过渡性养老金。

缴费20年，今年退休，那么大概率是没有视同缴费年限的，应该是在2003年开始缴纳社保。

所以，没有视同缴费年限，我们就不用计算过渡性养老金了。

二、基础养老金。

基础养老金=养老金计发基数*（1 平均缴费指数）÷2*缴费年限*1%。

每年都以最低档缴费，总共缴费20年，平均缴费指数大概为0.6左右。

对于普通人来说，是无法准确计算出平均缴费指数的，所以我们只能取一个大概的数值。

不知道这位读者是哪个省份的，不同省份的养老金计发基数也不同，我们取一个中间数值吧，取8000元。

然后，代入公式进行计算：8000*（1 0.6）÷2*20*1%=1280（元）。

三、个人养老金。

个人养老金=个人账户养老金总额÷计发月数。

1973年出生，今年50岁，计发月数为195个月。

个人养老金=40000÷195=205.12（元）

总的养老金=1280 205.12=1485.12（元）

四、养老金为什么这么低呢？

说实话，1500元不到的养老金水平，是很低的，这样的养老金压根不够用。退休了，如果没存款的话，那么还得去找一份工作挣点生活费。

这还是缴纳了20年的养老金，倘若你以最低档缴纳了15年的话，那么养老金会更低，估计在1000元上下。

说实话，现在养老金每个月没有3000元的话，基本都不够生活的。

为什么以最低档缴费20年，养老金会这么低呢？主要原因还是因为，缴费档次太低了，平均缴费指数低，以及年限不长。

正常来说，如果你想要养老金在3000元以上的话，那么平均缴费指数差不多得到1左右，缴费年限要在30年左右，这样的情况下，养老金才不会太低。

综述：

很多灵活就业人员，或者企业人员，都是以最低档缴纳的养老保险，最终拿到的手的养老金并不会太高。所以呀，如果经济条件可以的话，还是建议适当提高一下缴费档次或者提升一下缴费年限，不然老了以后养老金不够用。

倘若没能力提升档次跟年限的话，那么就尽量攒点钱在身上吧，以后退休了有点积蓄在身上，心里才踏实一点。

最后，希望所有退休朋友们都能够有一份满意的养老金，不求多，足够生活就行，过好晚年日子。