不知道各位读者朋友在查看不同保险产品条款的时候有没有注意过，很多产品对于被保险人的职业会有要求，尤其是一些意外险、健康险，都会要求被保险人的职业范围是“1-4类”。

那么，怎么看自己的职业属于几类？投保的时候需要注意什么呢？

• 什么是职业分类
• 为什么要进行职业分类
• 不同险种的职业分类要求
• 高危职业选购保险小贴士

一、什么是职业分类

保险中的职业类别是根据工作的危险情况来进行划分的，工作的危险性越低，职业类别也就越低。

我们通常说的低风险性职业就是1-3类，中等风险职业为4类，高危职业就是5-6类。除了这三种还有一些工作属于特别高风险职业，被分为7类、S类。

在分类上，不同的保险公司会有一些差异，但从总体上看可以按照以下标准进行分类：

1类职业，指常在写字楼里办公的白领或内勤人员，如设计师、财务、会计、前台、内容编辑、程序员等，他们大多数时间都在市内工作，很少有外出的机会，日常工作风险较低。

2类职业，指因工作原因偶尔需外出办事的岗位，如导游、推销员、业务员、清洁工人等，虽然会有外出，但风险比较低，当然，比1类职业的盆友风险要稍高那么一丢丢。

3类职业，指是在外工作时间较长，外出频次很高或涉及部分机械的职位，如维修工人、农业牧业工人、地质探测员、小客车司机等，他们外出频率较多，所以风险发生概率比1类、2类职业高一些。
但是，他们的工作性质又相对安全，从整体来看，这些职业风险发生概率还是处于比较低的范围。

4类职业指的是具有一定危险性的职业，包含体力劳动或经常操作机械的工种，如电工、中小型货车司机、水电工、铁路维修工等，这类职业工作性质本身就具备一定的危险性，安全风险自然较高。

5类职业指的是职业风险较高的工种，如油井工人、高空作业工人、电力作业工人、现金押解员等。涉及到高空、电、油井、矿洞之类的危险环境，风险发生概率自然高一些。

6类职业指的是危险系数较高，有时甚至会危及到生命的工种，如伐木工人、钢骨结构工人、高空焊工、楼宇拆除、消防员、赛车手、地下采矿工人、隧道工程建设人员等，这些职业发生重大事故的风险较高。

S类职业超高危职业，从事这类职业的往往会被保险公司明确拒保，如爆破工、远洋船员，潜水、爆破工作人员等虽然这些投保很困难，但也不要难过，后面会列举适合这类的投保方式，可以接着往下看。

二、为什么要进行职业分类？

保险公司进行职业分类，主要还是因为不同职业、不同工作环境所面对的危险程度不同，并不涉及任何差异化对待和歧视。

保险公司在进行产品设计时，为了能够尽可能的降低保费，让更多人能够以更低的价格选择到更好的保障，会优先在适合人群中排除高风险职业。

对于高风险职业，保险公司往往会单独推出针对性产品，或者相应的提高保费为他们承保。

三、不同险种的职业分类要求

不同险种对于职业的分类并不完全统一，有一些险种的职业分类非常严格，有的就很宽松。

1.意外险对于职业要求最为严格

一般来说，1-3类职业人群在投保意外险时不会受到太多限制，保费正常，4类和5类职业人群在投保意外险时会有一定的要求，保费可能会根据被保人的实际情况有所增加。

6类职业人群往往很难投保意外险，对于此类职业危险系数较高的人群，可以选择购买特定职业意外险，当然这类保险保费普遍较高，需要有充足的资金。

2.医疗险、重疾险大多承保1-4类职业

一般来说，医疗险对被保险人的职业类别的要求没有意外险那么严格，但并不是完全没有要求，医疗险的职业要求一般是1-4类，从事高危职业或参加高风险运动的人群通常是不能参保医疗险的。
当职业类别发生变化时必须要向保险公司提出变更申请，职业类别变化会直接影响保单风险等级变化，如果被保险人没有及时向保险公司提交变更申请，将可能影响理赔额度。

3.寿险职业限制最为宽松

一般来说，相较于意外险，寿险对职业的要求比较宽松，没有太多限制条件，多数寿险产品1-6类人群均能购买。

特别是针对高危职业人群，在很难购买到意外险的情况下，购买寿险产品非常有必要。

高危职业者可以采取“特定职业意外险 定期寿险”的方式进行投保，提升自己的抗风险能力。

四、高危职业购买保险的建议

5-6类的高风险人群在购买保险的时候是比较难的，在这里也可以给大家提先购买保险的建议。

1.职业意外险

一些职业意外险是针对五至六类的职业来进行设计的，不过这一类产品普遍保额并不是很高。

2.搭配组合

在购买意外险比较困难的话，也可以搭配一定的定期寿险和重疾险，组合搭配扩大自身的保障。

3.团体投保

从事高危职业的人都可以让公司来进行统一的团体投保，这样的话投保的成功率会高一些。