大家续保时会最关心保费优惠或上涨多少？尤其是第二次费改之后，保费变的更加扑朔迷离，一会儿高一会儿低的，让消费者晕乎乎哒。小编经常见到坐席给客户打电话一本正经严肃的说“赶快出吧大哥，下月起行业就自律了，真的没有优惠了，到那时你去哪都不是这个价了。”而客户呢，淡定的说“我再观察观察。。。。。。”

如果连续2年以上无出险记录，保费的确会优惠不少，而且这种优惠体现的方式非常多样化，不仅保费低，还赠送很多增值服务，各保险主体为抢夺这些客户也真是费劲了脑仁和心机术。

如果有出险记录，那就得面临保费上涨，具体怎么涨我们来说说。前几期说了交强险出险保费怎么涨，今天我们只说商业险发生了交通事故，保费怎么上浮。

商业险保费直接受NCD系数（无赔款优待系数）、自主核保系数、自主渠道系数、交通违法系数四个因素的影响，这个系数值低或高直接影响了我们的商业险保费价格。

1. NCD系数（无赔款优待系数）也就是消费者最关心车辆一年或上几年的出险次数，也是这个系数对保费影响最大。

2.交通违法系数：这个系数目前只有北京和交通管理平台对接了，其余地区均未对接，所以交通违法系数取暂取1。

3.自主核保系数：这个系数由保险公司自行确定，可在【-15% 15%】（深圳地区保险公司另有参照）范围内向监管部门申报，审核通过后可使用，主要根据从人因素、从车因素、实现费率水平与客户风险特征相匹配。

4.自主渠道系数：这个系数也是由保险公司自行确定。同一渠道的不同业务之间，根据获取成本的差异，可以使用不同渠道系数。保险公司可在【-15% 15%】（深圳地区保险公司另有参照）范围内向监管部门申报费率系数，审核通过才可使用。

第二次费改后，自主核保系数和自主渠道浮动范围的进一步扩大，也就是优惠力度更大了。全国不同省市按照上面的方案实行自主核保系数和自主渠道系数取值，有了上面4个系数，商业险保费最终的优惠系数也就确定了。

1. 基准保费=基准纯风险保费／（1-附加费用率）

费率调整系数=无赔款优待系数*交通违法系数*自主核保系数*自主渠道系数

附加费用率也是各保险公司根据实际费用水平测算得出。

这么算来尤其是连续不出险的客户，保费优惠力度会很大。

2. 举个栗子：小白买了一辆北京现代，买了不到一年，新车购置价9万元，这期间出过一次险，那么次年三者险保费（保额50万）是多少（其余车损险、不计免赔暂不计算）。

基准纯风险保费都是行业协会统一制定的，三者险50万的基准纯风险保费为1118.65元。费率调整系数=1*1*0.7*0.7=0.49，我们取双70的自主渠道和自主核保系数值。

那么最终的三者险保费是850元，虽然期间有过一次出险，但是出险后价格比第一次费改后新车投保还便宜了124元，还是二次费改后优惠力度更大，更有利于消费者。

现在早都已经不手工计算保费了，各保险主体系统都自动带出保费，今天只是让大家了解下自己车的保费大概是怎么得来的。