“经历过家人生病以后，我才更懂得钱的重要性。”邓女士对我们说。

邓爸爸几个月前腹痛难忍，检查后医生建议手术治疗。近3万的治疗费让父亲很是心疼，几经劝导，父亲才肯同意做手术。

这件事让邓女士感到很懊悔，原本她就有想给父母买保险的打算，如果早买了，这笔钱就可以通过保险报销。

她自己做了一些功课后，找到我们，希望我们能帮她的父母配好保险，万一以后需要看病，可以有保险兜底。

家庭情况

在给邓女士父母配置保险之前，我们需要了解他们的年龄、工作和健康情况，这样才能配到合适的产品。

我们一起来看看邓女士父母的具体情况：

• 邓爸爸：3个月前查出了胆囊结石，当时手术切除了胆囊，这种情况需要注意健康告知。
• 邓妈妈：去年查出子宫肌瘤，医生表示暂时不用动手术，定期复查即可。这种情况部分产品的健康告知会问到，需要做智能核保。

由于这几年爸妈的健康都有些变化，邓女士很担心父母年纪越大，患病风险越高，万一未来再查出什么问题，就买不了保险了。

所以她希望这次给父母配的保险方案，疾病和意外都能保，同时保障最好能稳定一些。

我们还提醒邓女士，父母的医保都在老家，未来需要在现在的城市看病治疗，一定要提前做好异地就医报备。

另外，在预算方面，邓女士打算花4000左右给爸妈配好保险，下面我们一起来看看具体的方案和思路。

方案设计

这套方案人均只需2000左右，能为邓女士父母提供不错的保障。其中百万医疗险都是能保证续保20年，保障不错，性价比很高。

下面，我们一起来看看这套方案的具体情况：

1、邓爸爸的产品搭配

邓爸爸已经58岁了，我们给他配了好医保·长期医疗险（20年），这款产品能保证续保20年，经社保报销后，住院医疗费超过1万的部分，符合条件都能报销。

邓爸爸做过切除胆囊的手术，符合健康告知，也能正常投保这款产品。

意外险是专心成人意外险Plus（尊贵版），如果因意外受伤就医，在5万以内的费用，符合条件最高能100%报销；不幸因意外身故或伤残，最高能赔50万。

邓女士父母的医保都是老家的，平时用起来会没那么方便，如果买了这款意外险，未来因意外受伤就医，就算没有先经过医保报销，也能报销90%的费用。

2、邓妈妈的产品搭配

意外险和邓爸爸的一样，是专心成人意外险Plus（尊贵版），它的整体保障都不错，很适合医保在老家的人买。

邓妈妈的百万医疗险是蓝医保，这款产品同样能20年保证续保，符合条件最高能报销400万的住院治疗费，整体保障也很不错。

不过，邓妈妈的子宫肌瘤被除外承保。如果未来因子宫肌瘤引起的疾病，甚至演变成癌症，都无法报销相关治疗费。

我们为她另外搭配了一份安惠保（升级版），这款惠民保全国都能买，而且对投保前已有的疾病也能保。

也就是说，若未来邓妈妈因子宫肌瘤引起的疾病需要住院治疗，社保报销后，符合条件最高能报200万。不过要注意，这款产品社保内外各有2万免赔额。

提醒一下，投保惠民保大多需要有当地的社保，但也有全国都能买的产品。

整体来看，这套方案在邓女士的预算范围内，而且兼顾疾病和意外保障，她表示满意。

答疑解惑

在和邓女士的沟通过程中，她对方案的价格提出了一些疑问，这里分享给大家。

Q：父母年纪大，买百万医疗险的价格贵，还有必要买吗？

上了年纪后，百万医疗险的价格是会贵一些。这是因为年龄越大，疾病发生的概率就越高，保险公司承担的风险就越大。

百万医疗险的保障范围广，报销额度高，可以帮我们转移大额医疗费用支出的风险，相当于每年用一两千块钱撬动几百万的杠杆。

因此，如果父母的年龄、健康等情况符合投保要求，即使价格稍贵，我们还是建议考虑购买的。

写在最后

父母年纪越大，患病的风险也会越大。

所以，我们除了定期带父母去做体检之外，也要及时为他们配好保险，让他们的老年生活更有保障。

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