参加养老保险，人们需要面对的一个最重要问题是，究竟能活多少岁？很多人对自己的寿命是很保守的，特别是心情不好的时候，往往会给自己估计一个很低的寿命。

由于参加养老保险是为了老年以后有一份稳定的养老保障，所以如果我们去世较早的话，也就没有多少意义了。即使有一定的去世待遇，说实话也跟自己无关了。

我国的人均预期寿命2021年底是78.2岁。这是国家卫健委2021年度中国卫生与健康事业发展统计公报的数字。

人均预期寿命78.2岁，不是有一半人能够活到78.2岁，也不是大家平均能活到78.2岁。

这实际上指的是2021年新生的孩子，按照2021年各个年龄阶段的死亡率，得出的他们的平均寿命。

其实我们国家由于地区发展差异，经济发达地区的死亡率要远低于欠发达地区，因此这些地区的人均预期寿命更高。另外，还有女性和男性之间预期寿命的天然区别。比如说上海市2021年的人均预期寿命达到了84.11岁，其中男性达到了81.76岁，女性是86.56岁。

我们国家的现在人均预期寿命情况跟美国2013年的预期寿命情况差不多。根据美国2013年参加社保人员适用生命表中的一些数据，0岁新生儿的男性预期寿命为76.28岁，女性为81.05岁。

这些新生儿中，男孩活到75周岁的概率是63.657%，女孩活到75周岁的概率为75.177%。如果简单平均的话大约有69.4%的人，即1万人中有6940人能够活到75岁。

实际上，由于参加养老保险至少是成年人，他们会已经经历了一些不确定性的风险，也就是说存活的概率可能会更高一些。

我国的退休年龄政策最初源自于1951年的劳动保险条例。在那个时候，我们确定的女性退休年龄就是50岁，男性为60岁。我们设立的养老制度已经是非常慷慨了，美国设立的养老保险制度最初领取年龄就设计为65岁。

随着我国养老保险制度的建立完善，过去的退休年龄制度变为现在领取养老金的年龄制度，而且刚性程度并没有改变。到达年龄必须退休，而不允许个人选择领取养老金的年龄。

随着延迟退休的推动，我国的退休年龄政策（领取养老金年龄政策）肯定会发生改变，目前国家已经在江苏省、机关事业单位正副处级女干部和高级专业技术人员、特殊工种职工，推动了自愿延迟退休的政策。当延迟退休全面推动以后，预计弹性实施将是主流。

如果说未来人们延长为65岁退休，说实话未来的人们的预期寿命也会更长。比如说可能会延长到80~85岁，依然会有20年左右的时间领取养老金。

我们的养老金制度，由于跟职工工资增长和物价上涨情况相挂钩，具有很强的保值增值能力。再加上参保人去世后，其遗属也可以领取相应的丧葬抚恤待遇。总体来说，还是非常划算。从付出和收获角度讲，缴纳的养老保险费，平均六七年就能够领回本金。

即使未来社会平均工资不变了，人们缴纳的养老保险费回本时间也仅仅需要9~18年，对于大多数人来说肯定是不会亏本的。​