而即便是同一家保险公司，不同的业务员也分别提供了两种不同的报价，并且车叔身边的朋友也遇到过这种现象。他去年投保的是一家大型保险公司，后来听朋友介绍就去咨询了一家本地保险公司。当时这家公司业务员根据他的要求给提供了一份报价，当时保额是三责险150万元，车损保23万元加上盗抢险以及各项不计免赔，第一个业务员按照上面的保额给他的开价是4746元。同样的保额，第二个业务员在帮他算出来的报价竟高达5350元，这就让他一时间犯了糊涂。不过事后业务员解释因为选择了不同车型，所以价格出现了差异。

造成这种现象的原因到底是什么呢？为什么相同保额却会得到了不同报价呢？今天车叔就和大家聊聊为何会出现这个问题。

车险改革后商业车险的保费由三个因素构成，分别是基础保费、上三年承保年度出险次数的系数（简称NCD）和公司自主系数。这当中，基础保费和NCD是行业通用的，只有公司自主系数是不一样的，各公司在0.65至1.35之间根据不同情况采用不同的系数。

在改革前，也就是2020年9月19日之前，决定车险的最重要的因素是NCD，因为那时大部分车子的自主系数是一样的。改革后，NCD仍然影响车险保费，但是最重要的因素是公司自主系数。因为NCD只能决定车子在行业里的基础定价，各个保险公司的自主系数才是最重要的决定因素。

看到这里大家一定会问，那么保险公司的自主系数是如何定的呢？车叔了解到，保险公司的自主系数定价规则非常复杂，会综合考虑到NCD系数、车型、驾驶员、公司业务取向、中长期目标、业务和公司历史数据等等几百上千个因素，且各公司在不同的销售政策下，系数制定也不一样，于是就有了大家都会感到疑惑的车险报价。

在知道定价规则后，车叔解答一些购买车险时的常见问题。

为什么购买车险

一定要用身份证号和行驶证

不知道大家有没有这种感觉，以前买车险，只有提供车牌号就可以，但现在必须要提供身份证号和行驶证，便会觉得特别麻烦，认为业务员在故意刁难。其实大家这么想就武断了，因为现在各公司的报价因为自主系数不一样，所以都要录入系统去查看详细报价，需要证件齐全才行。

哪些保险公司更有保障