相互宝在国内可以说是家喻户晓了吧，相互宝从推出上线7天便达到千万用户级别，半年多便达到一亿用户级别。

相互宝除了加入成员数量多，还有用户年龄范围广，上到几十岁的中老年人，下到几岁的宝宝，都是相互宝成员。

一切看起来非常的美好，但我不得不向大家泼个冷水，跟风加入相互宝可以，但要了解相互宝的条款规则，是否适合自己。

比如相互宝不能做为主要保障，只能做为临时保障或对商业保险的补充，但有多少人是经过了解的。

因为相互宝是一个网络互助计划，所以相互宝是随时能调整条款的，并且不管用户是何时加入相互宝的，皆以最新的条款为主，以前能赔偿的重疾，后面可能就无法赔偿了。

在2019年5月1日，相互宝修改规则，主要把特定的甲状腺癌和早期前列腺癌，划分到了轻症，互助金额由原来的30万调整为5万;

在2019年12月16日，短短的8个月时间，相互宝再次更改了规则，这一次直接把轻症甲状腺踢出保障范围，不再赔付互助金。

与网络互助计划相互宝不一样，保险在此方面则表现出稳定和固定，不论保险公司关停还是其他麻烦，用户该享受的权益不变，有银保监会在后面兜底。

同时保险的保障内容一经确认后便无法随意更改，用户投保的时条款是怎样的，赔偿时就按照该条款执行。

网络互助计划相互宝与保险比较之后好像一无是处?那么相互宝还值得加入吗?

先说结论，个人认为相互宝是值得加入的，毕竟它们在设计之处的定位和目标人群是不一样的，所发挥的功效也略有不同。

举个例子：

水滴筹是被动亡羊补牢行为，在遭受风险承受巨大经济压力后，无奈向众人寻求帮助。水滴筹的定位对准的人群是事后需要帮助的人。

相互宝则是积极的防御行为，针对的是低收入，经济困难的用户，以普惠的价格让更多人群获得保障。

保险是一种事前规划，主动规避风险的行为，是抵御风险的主要保障，不过价格一般偏高，无法普及。

所以换个角度来看，相互宝还是值得加入的，看看相互宝有什么优点：

1.入会门槛低,心理压力小。

互助计划采取先保后付的方式,加入后分享互助基金。

看了几个平台加入的要求,符合年龄和健康状况,最高的只要充值10元就可以成为会员,最低的一分钱也可以加入。

参加项目后,如果有足够的会员,每次分摊费用就不高了。

与一次性商业保险几十万元相比,加盟门槛大大降低,心理压力也相对较小。

2.理赔过程透明。很多人对保险的感觉是一买就买亏。

只要他们没有危险,可能几十年都用不上,也没用。

可是互助计划,大家每个月都会组织起来为患者分享费用,

并将理赔的各种信息发布在平台上,让大家具有参与性,而且了解理赔结果。

3.一些互助计划也有一个“索赔小组”机制:

如果互助案件存在争议,让陪审团成员就是否支付进行表决,进一步减少对索赔的担忧。

【写在结尾】

相互宝作为互助计划可以作为重疾险的补充，但是不能把相互宝当做唯一的保障手段。

保费预算有限，可以先加入相互宝，作为一份保障，而一旦经济宽裕应该把重疾险配套上，才能真正后顾无忧。