过去10年，日常支付从皱巴巴的现金和叮当作响的硬币，发展到刷卡，再到手机刷条形码。如今，数字支付竞赛如火如荼，但其副作用也不可忽视。近日，《经济学家》发表文章探讨了当今“无现金支付”热的利与弊。

过去3000年里，谈到钱，人们都想到的是现金。过去10年，日常支付从皱巴巴的现金和叮当作响的硬币，发展到刷卡，到手机刷条形码。现在，在某些富裕国家，现金快成为濒危物了。不过，数字支付固然会提升经济效益，副作用也不可忽视。

现金以不同速度消亡的趋势很明确，有些情况下，已经几近消亡。瑞典人均零售现金交易下降80%，挪威的现金交易仅占6%，英国比北欧国家落后4-6年，美国落后10年。其他国家，现金为王的局面也在被逐渐侵蚀。2012年，中国数字支付占4%，2017年，上升到34%。

现金消亡，有两大原因：一是需求，年轻人希望支付系统与他们的数字生活无缝对接；二是银行、科技公司、电信公司发展迅猛，便捷的支付技术让他们可以提取数据，免去手续费。现金经济背后的基础设施——ATM机，运钞车，硬币出纳员等，需要很高的运营成本。大多数金融公司都急于取消这些，尽量避免大额现金交易。

总体来说，无现金经济的前景光明。富裕国家造币、分类、储存、流通的费用占GDP的0.5%。好处还不止于此，数字支付可以减少对顾客和店铺的偷窃行为；政府可以密切监视欺诈和偷税*情况；小微企业和个人贸易商可以跨越国界，海外售卖；还可以创建信用记录，帮助消费者借贷。

不过好处虽然不少，数字支付也有不少弊端。电子支付系统易受技术故障、停电、黑客攻击等影响。最近美国第一资本金融公司就曾遭黑客攻击。无现金经济会落下穷人、老人以及农村人。并且，消灭现金，数字经济体制下的匿名支付方式，会让政府窥探消费者的爱好，私营巨头则会利用这些个人信息谋利。