有人说平安符不好，想退了保险可不可以？这是一位网友发给我的保单，主要保障是平安符一期，主险保额20万，重疾险20万，长期意外20万，住院医疗，意外医疗。他觉得这个保险不太好，想退掉重新购买。

首先，这个保险的重疾险保障比较少，只有重症，没有轻症。但是，在过去的活动中，可以在原有平安福的基础上增加一些轻度重疾保障。或者，可以单独购买一个轻度重疾险，价格也不贵，保障更好。如果退掉重新购买，会有36000元的损失，需要重新计算等待期，没有保障，很不划算。如果加上轻度重疾保障，价格也不会增加很多。

其次，这个保险的意外保障比较好，交通意外双倍赔付，最高可以赔付60万。但是，如果不是高风险职业，购买单独的意外险价格会比较高。如果是一到三类职业，可以把长期意外和意外医疗换成另一个产品。

最后，这个保险的医疗保障比较好，住院医疗可以报销医保内外的费用，最高可以赔付1万8千元。如果有职工医保，可以换成安享医疗，保障更好。如果有超过1万元的医疗费用，可以先用安享医疗报销，再用百万医疗险报销。但是，百万医疗险有1万元的免赔额，需要注意。

此外，这个保险还有住院日额和意外医疗，住院日额最高可以赔付1万8千元，意外医疗可以报销门诊费用，最高可以报销2万元。如果想调整保险计划，可以考虑增加意外险或者增加百万医疗险。

如果是一到三类职业，可以增加百万医疗险，同时减少长期意外和意外医疗的保障。意外卡一年只需缴纳一二百元，保障也相当不错，价格实惠。那么省下来的钱可以购买一份二十年保证续保的百万医疗险。为什么要选择二十年保证续保的呢？这是因为以前我也提过，不再赘述。如果是女性，建议再加一份终身防癌险。为什么呢？因为女性患癌症的概率比较高，所以需要更长的保障期限。

除了医疗保障，如果有职工医保，可以考虑将健享人生换成安享医疗。因为百万医疗险有一万元的免赔额，而安享医疗则没有，可以在一万元以内报销，超过一万元后再用百万医疗险报销。这样看病就不用自己掏钱了，如果病情严重，还可以通过重疾险获得赔付，弥补收入损失。但是如果想要退保或更换其他保险，原有的保单才交了六年，损失了三万六千元，再购买新的保单会有更多成本。

首先，这些成本需要加到新的保单中。其次，退保会导致保障缺失，因为一般来说，重新购买保险需要等待至少九十天的等待期，这段时间内没有任何保障。即使是购买长期的二十年保证续保的百万医疗险，也需要等待至少九十天，如果在此期间发生疾病，保险公司是不赔付的，而且会有经济损失。因此，不如调整原有的保单，使其适合自己的需求，不要轻易退保。毕竟每一分钱都来之不易。对于平安福这种产品，主险中的重疾现金价值一般在保单的第35年左右，如果年龄不是太大，基本上可以退还所交保费。

如果主险重疾一年需要缴纳6000元，那么20年需要缴纳12万元，而35年的现金价值可以退还12万元。如果不想留给家人，可以选择退保，但需要注意，这会导致养老保障的缺失。因此，如果保费合理，购买保险是为自己存下看病的钱，不要太纠结。不要听信谣言，否则退保会造成经济损失。保险专家赵裕庆提醒大家。