近期的理财咨询中，一个案例让我印象很深：一位姐姐，年收入税后30万 ，月光还不够花，要用信用卡，关键是也没觉得乱花钱。

这种状态其实挺常见的，很多人为此发愁时，往往会第一时间想到要理财，转而会想到买点理财或基金，但实际上，最应该做的第一步是记账。

理财，简单来说，是明白自己的现状与目标生活之间的差距，然后利用理财规划去弥补这差距，而弥补的手段可以是：储蓄，买保险，买可以升值的投资产品，如理财、基金、股票等。

所以，无论生活处于何种状态，理财的第一步都是了解自己的财务状况，这就需要我们记账，同时总结自己的消费趋势，分析自己的消费行为。

记账，也并不是新鲜的话题，但是很多人坚持不下去，今天我们从最关键的3个方面——怎么记、在哪记、怎么坚持，来聊聊记账。

记账的第一个拦路虎，就是对又杂又多的消费项如何分类。合理的分类，才能帮我们清晰地分析自己的消费习惯。

主要分为收入、支出2大类。

收入项，比较简单，主要有3类：工资、房租、投资收益。

支出项，可以分为3大类：储蓄、固定支出、可变支出。针对这3类，可以根据个人情况细分，建议再往下细分一级即可，记账不宜太复杂。

以下是我的记账表，分享给大家参考。

记账表示例

每个人生活状态和规划不同，甚至一个人在不同生活状态时，记账细分类都会变化，所以不必执着一个完美分类，简单易坚持即可，随时调整。

现在很多记账APP功能都特别强大，无论选哪个对刚开始起步的我们都够用，唯一就是功能太强大、太细分，会让很多新手不知如何下手，有畏难情绪。

以我用的随手记为例，给大家分享一下如何简单有效地记账。

从实例图APP中原本的记账分类可以看出，分得很细，仅食品酒水一项就列出这么细分，我们在实际记账时，不用记得这么细，到食品酒水这一级就可以了。

如果大家不喜欢用APP，用Excel也可以，初期也比较直观，更有利于分析。

坚持，本身就是一件比较难的事。除了惰性这个天性，另一个重要原因，就是坚持往往是面临比较重要的事情，我们往往给它很多关注和期待，也会把事情搞复杂，让自己压力颇大。

方式简单 少给限制 能够容错 长期眼光，能做到这些，往往能坚持下来。

所以，在记账时，选哪个APP、选哪个模版和分类，都不是最重要的，最重要的是记账本身，哪个对自己来说简单就用哪个。

记账频率，也是影响大家能否坚持的因素。如果每天记账，很多人会觉得麻烦，也会忘记，少记了1天，往往就会有第2天，第3天，这事儿就不做了。所以，不宜记得太勤，可以每周记一次，或每半月记一次。利用微信支付/支付宝/刷卡记录，补记账是很方便的。

坚持记账3～6个月，往往就能发现自己的消费趋势了，这个时候也算迈入理财的门了。