大家发现一个问题了吗，那就是蚂蚁借呗的个人额度最高是30万。那么问题来了，这说明蚂蚁借呗做的是“小贷”生意，蚂蚁一直在鼓吹自己的大数据具备一定的风控能力。对于蚂蚁这个说法，我完全不赞同！下面我们来看一看，为什么蚂蚁借呗的个人最高额度只有30万？

先说结论，之所以说蚂蚁借呗的个人额度最高是30万，是因为蚂蚁也担心用户违约，而一旦用户的违约成本低，那大概率会有很多人违约！

首先需要说明的是，蚂蚁会根据用户的资质来放款和制定利率，为什么有的用户借呗额度是30万，利率为万2或万3，而有的用户借呗额度只有3到5万，利率普遍在万5和万6之间，更有甚者，连开通蚂蚁借呗的资格都没有。

在我看来，借呗的额度应该就是根据你阿里系消费和支付宝使用数据(譬如信用卡还款记录)综合得出来的。

说白了，用户们所说的在蚂蚁借款不需要抵押，这个说法完全说不过。首先，蚂蚁掌握了用户的数据，你有没有房贷和有没有车贷，甚至你有没有银行的信用卡在使用，其实蚂蚁都清楚。所以，很多人吐槽去银行贷款要抵押，殊不知在蚂蚁这里，这不也是抵押吗？这不过是认知的问题。顺便多说一句，现在的大部分银行早就有“信用贷”了！

那么问题来了，为什么蚂蚁借呗个人额度最高才30万呢？这里面涉及到一个风险问题。

给大家说一个例子，如果你去蚂蚁借呗借了钱，然后你违约了，你不打算还钱了，你猜蚂蚁会怎样？蚂蚁首先就会关闭你花呗和借呗的额度，随后再让追贷公司联系你，最后才是给你送“传票”！

也就是说，用户如果不还钱，那么用户也会面临各种处罚。但如果说，蚂蚁借呗的额度达到了100万，那会是个什么样的情况呢？我觉得那应该就是“烂账”了，因为大多借款人借不到钱了。为什么如此说呢？因为去蚂蚁借钱的人，大部分也是银行信用卡的用户，即使用户要还钱，那也是先还银行。为何呢？因为你以后买房买车是找银行，你总不能去找蚂蚁吧？所以，这个时候你蚂蚁就算不让他使用花呗和借呗乃至支付宝又如何呢？

很多朋友都在吐槽银行那一套过时了，自己一年到头都不去几次银行。传统银行的抓手只有抵押、断贷、起诉，确实已经落后于网商了！

我并不认可这个观点，殊不知金融的第一步就是稳定，没有稳定，就不要谈金融。

讲白了，蚂蚁所推崇的大数据放款，其实更多的是适用于阿里系平台的卖家而言，为何呢？以淘宝卖家为例子，由于阿里巴巴强大的生态圈，可以从交易、资金、物流多方面监测商家。所以淘宝、天猫的商家不必提供任何资料，甚至不必查询征信！

但这一招对我们用户来说，可没有那么好使。为何呢？数据只能提供过去的参考价值，而不能判定未来。今天这个人是穷人，谁敢保证他明天也是穷人？小伙子，莫欺少年穷啊！

蚂蚁的核心竞争力不是数据！而是抓手！还款能力与还款意愿是两回事儿。大数据至多只能分析还款能力。但你蚂蚁能保证每个用户都“履约”？我这么说，大家应该能看懂吧！所以我说数据并不是万能的。

蚂蚁的厉害之处就是通过支付宝，建立并黏住广泛而大量的客户群。这个客户群又在支付宝上展开各种金融活动，所以它才有了大数据。在信息互联网时代，这种平台应属于公共基础设施平台！

为什么互联网公司的大数据*熟“层出不穷”？科技公司只是外表，内在是离不开实体经济，你真的得到实惠吗？没有，增加你的成本而已，互联网企业收集你的信息，大数据*熟，你就算察觉到了，你也拿他没办法！

所以，大家看到了，现在的互联网巨头什么都行做，什么都想干，在虚拟的世界他们就是国王！如果说我们不加以制止，那还了得？