天猫汽车联合阿里小微金融和余额宝在推出汽车金融服务，最低 18 个月分期付款零首付零手续费。在 7 月 23 日到 31 日天猫汽车节期间，上海、浙江、福建、广东部分地区的用户可以尝鲜。

36氪体验了一下整个流程，发现步骤还是挺复杂的。

第一种是18个月分期购活动：

首先用户需要进入活动页面 che.tmall.com，点击页面中最醒目的“立即开启”查看自己的额度。这个额度是阿里小微金融根据用户在天猫上的购买记录计算的，最高额度 6 万，最低为零。36氪的作者们都尝试了一下，发现只有领导的额度为 6 万，其余全部为零。计算模型挺靠谱！

如上图所示，信用击败了三分之一的用户，但是额度仍然为零。

下一步，进入汽车分期购活动页面查看车型，目前活动支持别克昂克拉、英朗 XT 等七款车型。如果有你心仪的车型，你就可以下单购买了，额度不足汽车总价要一次性支付差额，额度内执行 18 个月零首付零手续费分期还款方案。

汽车分期购是阿里在 3C 产品分期购之后推出的又一个消费类金融业务。授信额度更大，对风险控制的要求更高。阿里方面透露，未来天猫服装还会推出先试后买等类金融业务。

除了汽车分期购，阿里汽车金融还有一种零元车开走的业务：

这个业务支持的车型更多，有上海大众斯柯达、上海大众、东风雪铁龙、东风标致、吉利汽车、东南汽车、江淮悦悦、广汽丰田等 8 家天猫官方旗舰店等 20 多款。用户可以登录活动页面查看。

这个业务需要用户在天猫上支付预订款，但是预订款是用余额宝金额冻结而不是直接支付的。根据不同的车型，冻结的金额从 1 万到 10 万不等。用户可以马上就去 4S 店支付余款提车，但是冻结的预订款会保留在用户的余额宝账户三个月再一次性转帐给商家，用户保留收益。

零元车开走和传统的提车流程没有本质区别，都是预付款 支付尾款。但是区别是将选车的行为搬到了线上，并且鼓励用户在余额宝中存入大量现金，保留三个月收益。

阿里小微金融的玩法现在越来越多。这次推出的汽车金融服务可以提升阿里利用大数据进行金融风险控制的能力，打通 O2O 消费场景，也会培养用户利用余额宝进行大额消费的习惯。

[36氪原创文章，作者: Zuo]