风险

风险：发生不幸事件的概率，保险学上的风险指损失的不确定性。

风险的特征：

不确定性：（时间不确定、地点不确定、事件的不确定、结果不确定-需未雨绸缪）；

客观性：（客观存在，不以人的意识为转移）；

损失性：（风险发生就伴随损失）。

风险的分类：

按性质分：纯粹风险（只有损失，没有收益）、投机风险（如打麻将，极有可能输钱，也可能赢钱）

按起源和影响：基本风险、特定风险

按发生原因：自然风险、人为风险

按损害对象：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险

保险的定义：

从经济角度看：保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，通过保险，少数不幸的被保险人的损失，由所有被保险人分摊。

从法律角度看：保险是一种合同行为。投保人通过履行缴付保险费的义务，换取保险人为其提供保险经济保障。

从社会角度看：保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和经济生活的“稳定器”。

从风险管理角度看：保险是风险管理的一种方法，通过保险可以起到分散风险、消化损失的作用。

保险特征：

互动性：一人为众，众为一人

经济性：财务安排

契约性：合同行为

科学性：大数据精算

保险的构成要素：

1. 可保风险的存在；

2. 大量同质风险的集合与分散；

3. 保险费率的厘定；

4. 保险基金的建立（保险责任准备金）；

5. 保险合同的订立。

保险的分类：

按保险标的：财产保险、人身保险

按实施方式：强制保险（交强险）、自愿保险

按承保方式：原保险、再保险

按投保主体：团体保险、个人保险

按经营性质：商业保险、非商业保险

保险的功能：

经济补偿功能

是保险最基本的功能，是最能体现保险业的特色和核心竞争力，也是保险业区别于其他行业最根本的特征。具体表现为财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能。

财产保险——补偿型：在合同有限期和保险责任范围内，按实际损失进行补偿，以保险金额为上限，通过补偿恢复其使用价值，使社会再生产过程得以继续。

人身保险——给付型：生命无价，双方根据需要和缴费能力约定保险金额，在合同有效期内发生保险事故，按照约定给付保险金。

资金融通功能

指将保险基金中暂时闲置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。

资金融通的必要性：保险事前收费，事后补偿的特点决定了保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的保值与增值，这就要求保险人对保险资金进行运用。

资金融通的可能性：一方面，保费收入与赔付之间存在事件滞差；一方面，保险人收取的保费与赔付之间存在数量滞差。

保险资金的融通应以保证保险的赔偿或给付为前提，同时坚持合法性、流动性、安全性和效益性原则。

社会管理功能

社会保障管理

社会风险管理

社会信用管理

社会关系管理

整理于保宝网笔记