8月8日，大河健康报记者对中华联合财产保险股份有限公司河南分公司总经理李友意进行了专访。李友意对商业健康险发展的现状、重要社会意义及中华世纪精英医疗保险的特点及优势等进行了详细的介绍。

□大河健康报记者王方方

商业健康险为生命筑起坚固防线

李友意介绍了社会保险与商业保险之间的关系。他指出，二者既有共性也有区别。社会保险具有强制性，而商业保险则是自愿的，后者的推广难度要大很多。一方面，居民的健康风险意识不够强，对保险公司不够信任，另一方面，大部分保险公司的费用偏高。

商业健康险作为保障人民生命健康的重要方式，是对社会基本医疗保险的有力补充，对减少百姓因病致贫、因病返贫具有十分重要的现实意义。

商业保险可称为

社会的稳定器、经济的助推器

很多人把购买保险当作一种投资，李友意说，其实，保险和投资是两个完全不同的概念，投资讲求收益回报，而保险实际上是一种纯粹的成本支出，一般不以营利为目的。

李友意介绍了保险的基本原理。他说，对于个体，患重大疾病是一个随机事件，但当人数足够多时，患重大疾病就会成为必然事件，这就是个体的偶然性和群体的必然性关系。保险就是利用大数法则的基本原理，以“千家万家帮一家，人人为我，我为人人”的理念，通过法律与合同，把人人可以接受的成本集聚在一起，帮助发生意外事故的人，达到分担风险的目的。从某种层面上讲，购买保险是一种善举。

李友意指出，商业保险可称为社会的稳定器、经济的助推器，其派生的社会管理功能不容忽视。社会管理主要是风险管理，大众处理风险的方法主要有三种：一是风险自留，这需要有足够的资金应对风险；二是风险控制，通过采取措施规避风险；三是把个人风险转嫁给保险公司，这种方式正成为越来越多人的选择。

商保直赔，让理赔变得简单

目前，市场上的商业健康险很多，大众选择困难，理赔纠纷时有发生。此次，中华联合财产保险股份有限公司（简称“中华保险”）和上海易雍健康信息咨询有限公司（简称“易雍健康”）联合推出的中华世纪精英医疗保险与传统的商业健康险有很大的区别，通过商业保险直接结算平台为患者提供直接结算理赔服务，患者不用交押金即可住院，就医过程中不用垫付，出院时也不用进行繁琐的理赔结算，真正做到了空手入院、甩手出院。目前，河南省已有近百家主流公立医院与易雍健康签署了战略合作协议。

通过中华保险和易雍健康联合推出的网络医院平台，患者可随时转诊，甚至可享受“空中120”服务，为患者就医提供很大的便利。网络医院平台覆盖的每一个医院都设有驻院代表，相当于给每一个保户提供了健康管理专家。

在此之前，保险公司都是在患者治疗完成后对治疗项目进行审核，对于医院为患者进行的保险条款里没有的治疗项目则无法进行理赔，不仅增加了患者的经济负担，还会出现理赔纠纷甚至过度治疗的现象。现在，通过网络医院平台，将就医之后进行审核变为在就医过程中进行审核，患者住院期间所进行的治疗都有人工审核，进行审核的均为业内权威专家，保证患者进行合理、有效的治疗，最大程度上保障患者利益。

就大家关心的续保问题，李友意说，中华世纪精英医疗保险是可续保的产品，在第一次理赔之后，患者的保费可能根据具体情况有一定上浮，但在可接受范围内。

李友意指出，目前，商业健康险的发展依然有一些困难，如年轻人续保较难、百姓风险意识较低等，尤其是基层百姓，其信息来源有限，但他们更需要健康保障，应该通过更多的途径，向他们普及更多、更准确的商业健康险知识。

李友意对商业健康险的发展前景充满信心，他相信，随着我国居民消费水平的不断提高、国家相关政策的大力扶持，以及保险公司的努力，一定能使商业健康险惠及更多百姓。