出过保险事故的车主应该都听说过，爱车出险后，下一年的保费会上浮，但上浮多少，本次赔款与下一年保费增加额度，究竟那个多，怎么样才合算，相信真正弄明白的并不多。如果你问你的保险顾问，他一般会告诉你，低于500元就别走保险，超过500元可以走保险，是不是这样呢。

如果要弄清楚这个问题，我们就要了解保费的计算方法。同样也是分为交强险和商业车险，先说交强险吧。

从上图中可以看出，连续三年未出险的机动车交强险可以打7折，内蒙古等16个省可以打到5折和6.5折，优惠幅度更大。简单计算一下，私家车交强险标准保费950元，如果你的爱车连续三年未出险，下一年保费就是665（以江苏等20个省为例），假设你本次要赔付对方，那么下一年的交强险保费就为标准保费950元，保费上浮了285元，所以交强险赔款超过300元就可以报保险了。

再说商业车险，商业车险的的计算比较复杂一点，与三个指标有关，分别是交通违法系数、保险公司自主核保系统、无赔款优待系数（简称NCD系数）。NCD系数的计算方法是银保监会制定并颁发给各保险公司使用的，保险公司没有修改权利。也就是说，随便你到中国境内那家保险公司投保，都会用到这个NCD系数，并且都是一样的。

选取私家车除NCD系数后标准保费3000元为计算样本(20万左右私家车的保费样本)，可以发现，如果5年未出险的机动车出险一次，下一年的保费会增加1800元；如果只是上年未出险，那只会上浮600元。很显然，多年不出险的折扣更高，保费更便宜，如果出险一次，并且金额不大，确实会得不偿失。大家有兴趣可以按上表计算一下就知道出险理赔是否划算了，当然你要记得你有多少年没有出过险（可以问你的保险顾问）。

最后提示一点，交强险和商业车险是分开计算的，如果只赔对方、并且损失不超过2000元（人伤不超过1,8万），就只走交强险，不涉及到商业车险，并且交强险的保费上浮金额并不大，这个是合算的。