某保险公司柜台工作人员：今年都贵了，保险改革之后它就调了，像车损里边新含盗抢、玻璃、涉水这些东西。因为车损里边含的险种多了，相当于买了一个套餐。

而商车险的无赔款优待系数考虑赔付记录的范围也由前一年扩大到前三年。

中国社会科学院金融研究所保险研究室研究员 郭金龙：通过这样一种方式鼓励消费者合理驾驶、谨慎驾驶、不要违规、不要违章，这样对整个社会来说实际上是一个正面、积极效应。

03 车险改革为结构性调整

消费者需辨识违规涨价

记者了解到，在车险改革后的一年内，国内车辆平均所缴保费出现了下降。车险价格出现有涨有跌的具体原因是什么？消费者该如何识别违规涨价，维护自己的合法权益呢？

为什么不同车主的保费有涨有降？专家表示，此次车险改革是结构性改革，要求是保费总体下降，并非所有车型、所有车主的车险价格都下降。

对外经济贸易大学保险学院教授 王国军：让高风险的人付出更高的保费，让低风险的人付出较低的保费，这在人群当中实现的一种公平。做得更好的话就是千人千单，每一个人的风险状态、驾车情况、驾驶习惯、理赔记录、驾驶经验，直接和下一年的费率挂钩，每个人都不一样，费率完全对应风险状态，这才能达到最理想的状态。

根据银保监会相关负责人介绍，截至今年9月底，车辆平均所缴保费为2763元，较车险综改前降低21%，车险综改以来累计为我国车险消费者减少支出超过2000亿元。专家提示，消费者可以通过“货比三家”来辨识保险公司是否违规涨价，并在此基础上维护自己的合法权益。

北京岳成律师事务所律师 岳运生：保险公司并不是只有一家，如果你觉得在这家保险公司可能遇到了违规涨价的问题，可以向相关机关去反映，主管机关有保险行业协会、银保监会，或者是消费者权益保护组织。

栏目主编：张武 文字编辑：宋慧 题图来源：视觉中国 图片编辑：雍凯

来源：作者：央视财经