提起保险，许多人认为是骗人的，也许他们之前确实遇到过骗子了，有的人认为那是给各种车辆办理保险，其实保险按照保险标的（即保险对象）大致分为财产保险和人寿保险两大类。

财产保险可以分为车辆险，船舶险，飞机险等和财产有关的保险，像农牧民也可以买庄稼险，牲畜险等，工厂里也有各种设备的保险，如今的各种电器类商品也有保险，例如家里用的空调、冰箱、电视等的说明书中就备有由XXX保险公司承保。总之，保险的范围很广，保险险种很多很细致，就看你从哪一方面参保。

人寿保险，按保险期限分为长险和短险；按保险内容可分为意外伤害险，重大病保险，终身保险，万 能保险，医 疗保险，教育险等好多险种。

人寿保险交费可以是：5年交、10年交、15年交、20年交、趸交（一次交清）多种交费方式供你选择，一般是根据家庭年收入的百分之十选择年交保费的数量，交费时间越长，交费越少，反之，当然你也可以选择趸交的方式。

意外保险，也分为长险、短险，定期险。换句话说就是：保险期限有一年的；保险期限有终身；保险期限有保到约定年龄的。具体因被保险人的意愿选择合适的险种。

意外保险：顾名思义，就是因为意外（非jibing、非人为）原因所导致的伤残（全残和残疾）或死亡，按照保险条款约定的保险金额全额赔付（残疾赔付按照伤残等级比例进行赔付）。

意外保险保险期限是一年的，从保险生效的当日起至次年的当月前一天24时结束。如果在保险期间发生保险事故，按照相应保额进行赔付，如果没有发生保险事故，不退还保险费的。

意外保险的定期险：如果在约定保险年龄（比如50岁）期间，发生保险事故，按照保险条款约定的保额进行全额赔付或按照伤残等级标准进行赔付，赔付后保险合同结束。如果发生残疾等级赔付，合同继续生 效，直到合同结束为止。如果在保险期间，没有发生保险事故，保险期满后可以退回保单的现金价值。

意外保险的终身险：当被保险人身故后，法定继承人可以领到保险合同约定的全额保险金。

重大疾 病保险：主要是针对各种重大疾 病而设计的，必定，一个家庭如果有人得了重大疾 病，可能会拖垮好几个家庭的。给社会和家庭带来了无穷的伤害。据了解，针对重大疾 病的种类、范围各个保险公司设计条款的针对点不同，在投保的过程中一定要问清楚、看清楚，是不是自己期待的样子。

重大疾 病保险，就是在保险期间，如果被保险人患有保险条款中约定的某一种重大疾bing，保险公司在接到报案时，通过医院了解，确认属实后，很快就会赔付全额保险金，保险合同终止。你可以利用这笔保险金安心治 疗。要提醒大家的是：重大疾 病保险在50岁之后是要进行体检的，体检不合格可是不能投保的哦！

终身险：被保险人可以是自己，也可以是家里其他成员，在保险营销中，这样的保险一般很少单独买，而是选择和一些短险，医 疗保险组合在一起买的，既考虑了被保险人的利益，又增加了保单的单量。话术是：给子女留一份遗产，确保孩子在经济上宽松许多，也可以避税。

万 能型保险：这样的险种保障比较全 面，一般既有保障功能，也有分红功能，只是保费相对比较高，也是一种投资性险种。

医 疗保险：顾名思义，发生在医院里的各种给付费用的保险。在商业保险公司这样的险种一般不单独销售，需要与一种叫“主险”的条款一起销售。

但近几年，保险公司好像单独可以买这种保险，但是保费相对比较高，也是属于短险的一种，保险期限一般也是一年，而且它是一种纯消费型险种，如果在保险期间没有发生保险事故，保费是不退还的。

自从2011全国各地相继实施全民参保后，城乡居民纷纷参加农村的合作yiliao和城市居民医保，由居民交一部分钱，国家财政补贴一部分的方式，共同实现人人参保现状。

无论是合作医 疗还是城市居民医保，也是属于纯消费型的险种，交费也是一年交一次，保一年，费用呈现逐年增长的趋势，但是保障的病种和用药范围也扩大了，报销比例从2022年开始，新农合与居民医保一致。但是就医的医院级别不同报销的比例不同而已。

随着网络信息的高速发展，无论是商业保险，城乡医保都可以在线办理，许多平台也有保险代理业务，如微信小程序上的水滴保，支付宝上的蚂蚁保、相互保等都是属于保险的一个类型。

近二三十年来，人们对保险的认识越来越高，保险意识不断加强，参保人数不断提升，几乎每家所以成员都参加了城乡医保，职工医保；有的家庭出于对孩子的爱，为他们办理了各种理财保险；有的为家里的顶梁柱办理了大额的生命保险。

记得在1998年的冬天，一次闲聊时，认识了一位保险代理人，在她的鼓励下，次日参加了她所在保险公司的晨会，被晨会的气氛所吸引，每个人都是那么的阳光，和善，团结，友爱，毫不犹豫的加入了他们之中。

在新人培训班里，老师认真仔细地讲解每一个条款，包括：投保范围，保险责任，缴费方式，条款特色，免赔责任，保单的规范填写，注意事项等。老师要求大家把每个条款熟记于心。

在如何与人沟通课上：老师通过理论学习和现场实操，介绍了如何与人沟通，包括坐姿，见面后怎样打招呼，面部表情，肢体语言；如何引入保险话题；如何了解客户的保险需求；怎样为客户分析潜在风险，增强保险理念，进行保险条款的介入。

记得有个客户，经过长达五次的拜访，反复简介保险理念，在第五次终于签订了保险单，虽然保费收缴不算多，但通过三个险种的合理组合，基本满足了他的保险需求。

当到第三个交费期时，他在一次浇地时，被冷水浸泡时间过长，左腿上出现了静脉曲张，静jingluan，马上去医院，住院期间的医 疗费报销了五六千元，当时他和家人都很感激。

众所周知，保险代理人起初都是先从自己的亲戚做起，亲戚为了支持我的工作，特意让我给她设计一份适合她的保险，钱数不能超过1000元，经过和她再三商谈，分析，后来她选定了年交保费886元，交费年限20年的重大疾 病保险。

常言道：保险就像雨伞，即使没有下雨，但家里也要备着；保险就像是汽车的备胎，即便不是天天用，但也要备着；有一家保险公司的宣传语写得好：平时注入一滴水，难时拥有太平洋。

说来话巧：2014年3月份，在一次单位体检时，亲戚客户被查出是食道癌，经过省会知名医院的确诊，确实是食道癌，于是就住院，经过shoushu治 疗，两周后出院。

一周后结账的时候，医院还给倒找了一万多元，她还莫名其妙，楞过神问结算处工作人员，人家说：你的职工医保报销了大部分，重大疾 病报销了三万元，多退少补就给你退了这些，住院时她两次交了12万元。她激动不已，感谢的话说了一箩筐。

2021年的5月份，邻居的孩子，因为一次意外致使右胳膊肌腱损伤，血管断裂，前后通过两次shoushu治 疗，共计花费两万多，职工医保报销了大部分费用，意外保险（每年交100元，保险期限是一年），报销了2000多元，总体化费不到1000元。

2020年10月份，有个56岁的朋友，由于突然眩晕去医院治 疗，结果被查出是耳石症，于是就住院治 疗，预交了2000元，住了一周时间，进行各项检查，输液、吃药、照红外线，牵引等。在出院结算时，给退了436元。这就是保险（居民医保）的好处。据说如果是职工医保，可能还报销得

更多。

城乡医保是普惠性保险，倡导人人参与，目的是解决老百姓看病贵的问题；商业保险是补充，可以满足部分人群投资、保障两不误，合理避税的同时还能给儿女留下一笔不菲的财产。

在实际生活中，也有少数人认为，我一年交好几百元，我也没有住过院，我的钱不就是白交了，不是给别人做贡献了，这样理解也没有什么错。但是保险本身就是“人人为我，我为人人”的互助模式。

你我他所交的保险费，通过保险公司智囊团的精心计算，提取相应比例的保障金，提取很小比例的办公费用，剩余的大部分资金用于各种大型投资项目建设，赚取更多的回报。