我们都知道办理房屋贷款申请的时候银行会问我们选择那种还款方式，作为大部分非银行或金融从业人员，可能对还款方式不是很了解。对我们来说具体选择哪种方式更适合我们或者更划算，两者有什么区别了，今天我们就来简单的分析下，也让我们有一个清楚的认识。

住房商业性贷款常见的还款方式：

（1）等额本息。借款人每期的还款金额都相同的还款方式，最常见的是按月等额本息偿还。

（2）等额本金。借款人每期的偿还的本金都相同的还款方式，最常见的也是按月等额本金偿还。

下面我们以同样是贷款100万，贷款30年，贷款利率5.635，具体看下等额本金，等额本息有什么不同。

(1)月供不同以及还满30年的总利息不同。

等额本金

等额本息

从上面两张图我们就可以看出，等额本息每个月的月供都是一样的，等额本金的每个月的月供是越来越少。还有就是贷款还满30年的话等额本金的总利息要比等额本息的少。

（2）还了一年之后剩余本金不同。

等额本金

等额本息

从上面两张图我们可以看出，同一样还了一年的月供，等额本金要比等额本息剩余要还的剩余本金要少。等额本金的月供利息也要比等额本息的要少。

（3）那还款3年后又有什么不同了

等额本金

等额本息

从上面两张图我们就可以看出，三年以后，等额本金剩余要还本金要比等额本息少5万多。还有就是每个月支付的月供利息要少400左右。

根据上面的对比，我们来总结下等额本息与等额本金的区别:

1. 等额本息：

（1） ①每月还款额相同；②本金所占比例逐月递增；③利息所占比例逐月递减。

（2） 适合人群：

①比较适合有正常开支计划的家庭，特别是年轻人；

②比较适合收入稳定或者工作单位比较稳定的家庭。

（3）特点：

①复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息；

②在国外，等额本息是公认的适合贷款人利益的贷款方式；

③在其他条件相同的情况下，整个贷款期限还款总金额比等额本金多。

2.等额本金：

（1） ①每月的还款额不同，且是逐月递减；②每月还款的本金相同，利息逐月减少。

③第一个月还款金额最多，最后一个月还款金额最少。

（2）适合人群：

①比较适合在前段时间还款能力强的借款人；

②比较适合50岁之后的中老年人，因为随着年龄增大或退休，收入会减少。

（3）特点：

①简单利率计算。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息；

②前期还款压力较大，每月偿还金额不固定，还款计划比较复杂；

③对借款人每月的银行流水、收入证明要求高，因为收入至少达到2倍的偿还额。

实际贷款过程中，就要根据个人情况判断了。因为等额本金前期月供压力比较大，对收入证明和银行流水（一般要满足月供的2倍）的要求比较多些，适合收入相对比较高的，等额本息相对就会低些。还有一个就是大部分家庭不会还满贷款年限，都会提前还清贷款，同样的时间（在一定的时间区间）等额本金的剩余要还的本金要少些，相对更划算些，具体就要算下自己打算多久还完那种更划算些。

最后，希望今天的文章对大家有所帮助，希望不对的地方提出批评指正。