底层的普卡、金卡一般都是没有年费或者刷若干笔减免年费，这些卡能参加大众优惠活动，但享受不到其他增值服务。夹在中间的各种白金卡，因为银行间的竞争，差异非常大，有没有年费的、有带年费但可以达成条件来减免的、有全额收取的。短期来看因为竞争是会出现个别银行明显优惠的情况，但长期来看，还是会形成一分价钱一分货，卡片真实等级越高需支付的年费就越大。

到了顶端的信用卡，基本就是上万元的刚性年费，但对高端客户来说这算不上什么。如额度一样，等级高固然好，但不必过于追求等级。

5、卡面设计

第五个是卡面设计，这个主要体现在普卡、金卡一级，因为大多客户数量广大，类型多样，银行为了获取客群，推出成千上百种卡面，以针对不同人群的需要。再往上去，随着客户群体的缩小，卡面多样性明显收窄，而且越往上越突出黑色主题。以黑色来显示客户的高贵与神秘已然成了银行间不成文的行业规定。

▲ 中信银行黑金卡

6、卡片活动

最后一个是卡片对应的活动。一般而言，很多银行都是投入的优惠活动覆盖旗下所有卡种，单纯为某一款卡投入大量费用可能会引起其他卡种持卡人的抱怨。例外的就是联名卡和高端卡。

联名卡由银行和其他企事业单位联合发行，例如百货公司、航空公司、酒店、互联网公司、休闲娱乐、游戏公司、公益组织、学校等等。联名卡附带的优惠由各家合作单位主导，并承担部分优惠补贴费用，优惠活动未必会一直持续，往往设计成新开卡的时候送开卡礼，总的来说办联名卡看个人的兴趣爱好或行为习惯。

联名卡