保险作为金融三驾马车之一，已经不是什么新鲜名词了，很多人都买过保险、用过保险。作为寿险经纪人，平时接触过各种客户，家里有几份甚至几十份保单的客户不在少数，但是能够清楚地讲出自己买的是什么保险，保险责任是什么的客户真心不多，很多人都是买完保险后就把合同束之高阁，时间一久根本就不知道买的是啥，能解决什么问题，只知道每年要交费。。。

保险合同

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同中明确了保险公司和客户的利益，保障条件公平以便交易持续。它既是保险关系存在的凭证、同时也明确保险公司、投保人双方的权力、义务。保险小白或者曾经稀里糊涂买了保险的小伙伴，都可以按本文提示对着保险合同来看看。

作为非保险专业的客户怎样才能看懂保险合同，应该关注哪些重点内容呢？

一、保险合同的构成

1、保险合同主体：保险合同主体是保险合同的参与者，是指在保险合同中享有权力并承担义务的人，即为如下四个“人”：

• 保险人：保险公司
• 投保人：交保费的人
• 被保人：合同保障的人
• 受益人：被保险人身故金领取人

2、保险合同客体：保险合同客体是保险利益，是指保险人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

3、保险合同内容：保险合同内容是指保险合同约定的当事人的权力和义务，通过保险条款加以固定。

二、保险合同中常用的名词解释

1、交费期限：是指投保人需要为这款保险产品支付保费的年限。

2、保障期限：是指这款保险产品为被保险人提供保险期限。

交费期限≠保障期限，这两者没有什么必然关系。

3、保险责任

保险责任是一份保险的核心内容，在看保险责任的时候我们需要关注三点。

1）明确基本责任，说通俗点就是这份保单保什么，提供什么保障。

2）关注除外责任，即为保险合同中列明的保险公司不承担赔偿责任部分；分为三个类型，

• 战争、军事冲突、暴力行为、核辐射等
• 不在列举的保险责任范围内，如：酒驾
• 由于被保险人故意行为，如：自*、自残

某保单贷款条款，仅供参考具体以合同为准

3）注意保险期限，超过保险期限的无法享受保障。

4）免赔额，一般的医疗险每年都有一定的免赔额，超过免赔额部分才会进行赔付。

5）保险公司认可的医院，最常见的都要求是国内的二级及以上公立医院（高端医疗可以涵盖私立医院、京外就医），保险公司认可的医院可以在公司官网进行查询。

三、保险产品五要素

1、投保条件：投保年龄、性别、职业、其它条件。

投保年龄、性别都好理解，职业大家一定要注意，投保人在进行投保时，投保人的职业是会影响投保的，不同类型的保险对职业要求都不同。对于某些险种危险性高的职业有可能需要加费承保、甚至会拒保。特别是意外险，理赔时候同样还会看出险当时被保险人的职业，不同职业类别，理赔比例有差异。

某保险职业类别变更条款，仅供参考具体以合同为准

1）对于从事1-3类职业的人群来说，一般在投保意外险、重疾险、医疗险、寿险都不会受到影响。

2）对于从事4类职业的人群来说，部分意外险、重疾险、医疗险是不承保4类职业的，4类职业具有一定风险。