来源：经济日报-中国经济网

有些保险消费者认为，买了消费型保险，如果没有出险，也不能退还保费，这一点相比返还型来说，消费型保险不够划算。事实上，消费型保险一般都属于纯保障型保险产品，保费较低，不具备投资功能。但是消费型保险却能以较低的保费获得较高的保额，则体现了保险产品以保障为主的本质。

有业内人士指出，消费型保险的优势很明显，一方面，它的杠杆比例大，可以用较少的保费获取比较高额的保障，更适合目前经济状况欠佳，但收入还算稳定的人群；另一方面，消费型重疾险保障期限更加灵活，包括10年/20年/30年等。据悉，最常见的消费型保险包括消费型意外伤害医疗险、消费型重大疾病保险、消费型定期寿险，还有旅行、留学综合保障保险等。

举个例子，某保险公司有一款轻症保障计划消费型健康险，一年缴费90元，保额为10万元，保障期间1年。也就是说，一旦被保险人在保障期间发生合同约定的保险事故，保险公司便会按照合同一次性赔付10万元保险金。还有目前很“火”的百万医疗险，也是如此，每年缴费几百元，便可获得上百万的保障额度。

其实，对比消费型和返还型保险产品来看，各有利弊。返还型保险是带有储蓄的性质，但是每年几千元的保费并不是一笔很小的数额。建议消费者应从自身经济状况、保险诉求、年龄阶段等方面来选择是投保消费型产品还是返还型产品，同时要注意消费型保险有些是短期产品，需要每年续保的，因此投保时要看清续保条款等内容。

此外，消费者还可以搭配购买，整体降低保费总投入提高保障额度。需要提醒的是，切记通过正规渠道投保，仔细查看保险公司的经营资质以及保险合同上的条款规定，看清免责条款和保障范围，不盲目跟风冲动消费，合理安排保险保障。消费者还可通过查看销售人员是否持有执业证书、所售产品是否为合法保险产品、销售人员所属公司地址是否为保险公司及其分支机构地址等方面，来确保不会上当受骗。一旦消费者在享受保险服务过程中合法权益有受到侵害，请及时向监管部门反映或向公安机关报警，依法维护自身合法权益。（经济日报-中国经济网记者 李晨阳）