购买商业保险时，你可以参考以下几个原则：

- 以保障为出发点：如果规划多份保单，首先以重大疾病的保障、身故的保障为目标，其次考虑教育金的准备和养老金的准备，最后才考虑选择投资型的保险。

- 养老险应趁早规划：老人险越早买越划算，等上了年纪再买，购买保险付出的成本就更高了。

- 购买顺序先大人后小孩：在进行保险规划时，寿险要考虑家庭支柱，谁是家庭支柱就先让这个人获得保障，这样，万一经济支柱倒下了，其他人的生活才不会受影响。购买保险时要先大人后小孩，也就是父母先购买了保险，再考虑给孩

子购买。

- 保费占比为家庭年收入的10%-20%：一般以家庭年收入的10%左右用于购买保险为宜。但这不是绝对的，高收入者可以适当提高比例，较低收入者，可以调低比例。

不同的商业保险产品适合不同的人群和需求，建议在选择保险前咨询专业的保险顾问，并根据自己的实际情况进行选择。

在购买保险时，有一些细节问题需要注意，以确保自己的权益和保障得到充分实现，以下是一些需要注意的细节问题：

- 保额是核心：购买保险的目的就是花钱买安心，要有足够的保额才能够真正抵御风险。根据保险双十原则，风险保额要达到家庭年收入的10倍才足够有效。千万不要图便宜，或者图保本，就把保额买的很低。

- 保障家庭定期寿险更实用：对于家庭经济支柱来说，配备身故保障很重要。不过，终身寿险和意外险都不够实用，终身寿险价格高，缴费压力大，而意外险只保意外，覆盖范围窄。对于多数人来说，能保障至退休的定期寿险，更加值得购买。

- 万能保险真的“不万能”：万能保险的价格要比普通保险产品更贵，但可以提供的风险保障却不是特别高。因此，用万能保险来预防未知风险并不合适。

- 大病保障要全面：对于大多数投保人来说，买保险的主要目的就是预防疾病风险。因此，重疾险和百万医疗险都不应该缺少。买重疾险的目的，是为了解决出险后收入大减开销大增的问题。买医疗险的目的，是为了能够尽量多地报销医疗费用，减轻就医压力。二者缺了其中一个，保障都会存在不足。重疾险的保费虽贵，但缴费后可以保障很长时间，甚至能到终身。百万医疗险是买一年保障一年，价格整体偏低，一年几百元、上千元就够。因此，重疾险和百万医疗险值得一起买。

- 健康告知要认真应对：买重疾险、医疗险时，投保人都需要按照保险公司的要求进行健康告知。健康告知的结果不仅会影响到能否成功投保，还会影响到出险后是否能理赔。因此，应对健康告知一定不能马虎敷衍，更不能故意有所隐瞒，一定要严格按照要求做如实告知。所以商业保险是很有必要的。