笔者也是万万没想到这种事情也会发生在自己身上，平常也是经常跟家里人说不要被保险骗了，没想到家里人还是中招了。2021年2月回乡与家父（以下简称老张）一起过年，在闲聊间，他拿出一份已于2020年9月签订的一份保单，保险公司的名字比较陌生，是叫招商信诺。在翻看保险合同之后，发现其与老张口头理解及具体事实颇为不符。后询问得知，此保险为老张以前的媒人牵线，保险业务员是家母的同村人，听闻母亲村子中已有不少人购买了这个保险，多数人未觉异常，并对该保险业务员深信不疑。

笔者向保险从业的朋友求证，确认老张投保的险种（一个分红型寿险）确实性价比较低，且整个投保流程极不规范。后笔者通过与保险公司交涉、向保监会投诉，于2020年3月份成功由保险公司全额退保。

为什么要退保？

首先跟大家说一下为什么我要让老张把这份保险给退了。最开始，媒人找到老张，说晚上有个免费的饭局，要不要去。第一次老李拒绝了，后来几次三番的邀请，老张不好意思推脱，就去了一次。说是饭局，其实就是一个变相的保险宣讲会，把这个险种的各种好夸得天花乱坠，媒人说自己也早就买了。气氛一高，有不少在场的人都马上签订了合同。这种靠着农村朋友间的亲情与信任，这种野蛮生长的保险推销方式，最近几年在几近癫狂。该公司投保流程也不规范，老张投保的时候已经年过50周岁了。笔者了解到，因为50周岁以上人群很容易罹患各种疾病，一般的保险公司对这类投保人的健康情况和体检极为严苛。而老张在投保后半年内未接受任何体检。

而且我翻看保单之后发现总共6550元的保费中，有4000元属于分红型寿险的保费，也就是可以累积到下一年度，作为计算保单现金价值的基数。而剩余2550元，都属于消费型保险，不能累积到下一年度，也就是说若当年平安无事，这部分保费就转化为保险公司的利润。

并且这份保单的现金价值极低。因每年的保费是不变的，缴费期间为10年，截止第10年末缴纳保费共计65,500元（6550*10），现金价值为33,946.52元，接近前者的一半。

在分红方面，因这份保单在退保时尚未分红，对比同类型中国人寿的保单可知，分红每年约为60-150元不等。

而保险业务员告诉老张，等到第10年末，能够把这份保单的现金价值全额提取，10年间累积可拿到手的金额（包括分红）总计接近10万元。

退保险能退多少钱？

在朋友的告知下笔者知道了保险是有一个犹豫期的，大概是在签收保单后的15天左右，在犹豫期内退款的话是可以全额退款的，只需要收一个十几二十块的手续费，相当于就是一杯奶茶钱。

而老张已经过了犹豫期，保费都已经交了半年，大概一起交了6550元。因为已经过了犹豫期，根据双方的保险合同，退保只能拿回保单现金价值。也就是如果笔者直接跟保险公司交涉，只能拿到第一年的现金价值1014.08元，与已缴纳保费6550元相比，净亏84.52%。这恐怕是大部分已经买了保险却一直迟迟不退保的人担忧所在。

退保的经历

因为被骗了所以想要全额退保，在我的律师朋友帮助下首先要做的就是要掌握保险公司或者业务员不合规的相关证据。

在翻看保险合同以及和业务员交流的聊天记录后，律师发现了盲点。原来业务员为了做成这一单保险有像老张承诺可以每年返点给他，要知道根据保险法规定，保险这种东西是不允许私下返点给客户的。并且还给老张送过礼，这是不合规的。

于是律师根据保险法帮我写了一个取证方案，我让老张按照这个方案给业务员打电话，录音取证了，有了返点送礼的聊天记录等录音证据，我让老张开始拨打保险公司客服电话，按律师朋友交的和保险公司进行协商，如果保险公司不全额退保的话，我这边就要递交相关的证据，到保监会去投诉了。

最终保险公司在看了老张白纸黑字的证据后，觉得自己没有胜算，答应了老张的全额退保要求，老张也成功维护了自己的正当权益。

其实，在生活中，不少的投保人都是属于被业务员虚假宣传给诱导了，遇到这种情况，大家觉得自己买保险被坑了，不妨学习我们全额退保的经历，帮助自己全额退保。

只要是业务员在推销过程中有违规行为的，都有全额退保的机会，如果讲到你还不懂，可以在评论区留言寻求帮助。