车险综合改革实现惠及民生

在近两个月的社会意见征求后，关乎全国两亿多车主利益的全新汽车保险新规正式敲定。银保监会于9月2日印发了《关于实施车险综合改革的指导意见》，明确车险综合改革将在2020年9月19日正式落地实施。

本轮新规的修改幅度相当之大，主要涉及交强险的责任限额、商车险责任限额、附加费用率、交强险道路交通事故费率浮动系数四方面。

编辑将为您进行一一解读：

01 交强险保额大幅提升，总责任赔付限额提高至20万元

①对于有责赔偿情形，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额保持0.2万元不变；

②对于无责赔偿情形：死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额保持100元不变。

点评：编辑身边就有不少“老司机”自认驾驶技术过硬，日常驾车绝不会发生责任在自己的（严重）交通事故，因此每年只购买交强险而不购买商业险。其实这种想法是比较危险的，毕竟在某些特定条件下，人是无法做到万无一失的。而在赔付条件优化后，无疑对各方交通参与者都有了更高的人伤/物损维护保障。

02 车损险保障范围扩大，涉水、盗抢险不再单独承保

点评：本次改革最明显的莫过于对险种进行了调整，传统盗抢险和涉水险无需再单独投保，而是被融合进了车损险。此外，车损险还增加了地震及其次生灾害/玻璃单独破碎/自燃等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

编辑觉得这种调整有些羊毛出在羊身上的意思，看似车损险保障范围更全了，“额外赠送”了一系列险种，但保费很大概率会有所提高。

03 三者险保额提升，最高可保1000万

点评：第三者责任险的作用是帮助车主承担因自身责任对第三方造成的人伤/财产造成的一切损失，可附带不计免赔，此前最高保额为500万。本次保额的再提升无疑让大家开车上路心中“更有底”，遇见豪车不再慌！

04 车险折扣最低下探至50%

点评：众所周知，出险次数越多次年保费越贵，而此次新规对多年未出险的情况给予了更多优待，交强险最高可优惠50%，而此前最高优惠浮动率为30%。这对于激励驾驶员养成良好的驾车习惯具有积极作用。

05 出险次数不再是影响保费的唯一因素

点评：出险越多保费越高，反之越少，这与“无赔款优待系数”（UBI）紧密相关。此前车险赔付记录的周期为1年，新规则扩大到至少3年，并降低了对偶然赔付消费者的费率上调幅度。

也就是说，如果车主驾车行为长期维持良好，那么即使偶尔出险一次，也不会明显影响第二年的保费。而违章情况、车辆行驶里程等都将成为评估保费的参考因素。

评中评说：

总体上看，本次改革给车主们带来的直接利好还是相当显著的：保障提升了，价格下降了，增值服务增多了。车险只是事故发生后的被动保障，在此还是要郑重的提醒大家：遵纪守法，文明行车，安全驾驶！