“纯白户”指的是从未申请过贷款或信用卡的用户，因此当他们的信用报告是空白时，就被称为“征信白户”。由于没有信用记录，贷款机构很难评估他们的还款能力，因此这类用户申请贷款的难度相对较大，通过率也较低。需要注意的是，白户并不代表他们的信用报告是空白的。虽然白户的信用报告没有贷款或信用卡记录，但可能有公积金、社保处罚记录和查询记录等信息。

“征信白户”是指个人信用报告中没有任何信息，完全空白。在征信中心网站查询个人信用报告时，注册时会提示系统未收录个人信息，无法注册。

征信报告由中国人民银行征信中心发布，反映用户的信用情况。用户逾期等失信行为会留下不良记录，但失信记录会在五年后自动清除。在办理金融产品时，金融机构会先查询用户的信用记录，作为是否通过申请的标准。

白户也有不便之处：在办理贷款业务时，机构需要通过信用报告中的借贷记录、查询记录等情况来评估借款人的履约能力和还款能力。如果借款人的信用报告是空白的，贷款机构就无法评估他们的信用状况。

因此，很多借款的网友会问：为什么按时还款信用报告还变差了呢？按时还款只能保证不逾期，但不一定代表信用好。还需要看其他方面，如信用报告中的授信机构数量、总授信额度、个人负债率、查询记录等。

·1、授信机构数量多。授信机构太多、多头借贷之嫌，可能存在以贷养贷、以卡养卡等情况。虽然按时还款，但一旦收入能力下降或出现其他特殊情况，逾期风险就会增加。

·2、总授信额度高。新规规定单笔最高消费信贷额度为20万，总授信额度过高再申请其他信贷业务就没有什么多余的额度，没有额度就无法再借款，这样的信用报告也是不好的。

·3、个人负债率高。未还清的信用卡贷款欠款都属于个人负债，个人负债太高意味着还款能力存在问题。不同机构对负债率的标准不同，有些银行规定总负债不能超过个人月收入的50%，有些银行不能超过30%。

·4、硬查询记录多：查询记录包括贷款审批、信用卡审批、担保资格审查等。这些查询统称为“硬查询”记录。