存款性公司里的商业银行是最古老最熟悉的金融机构，愈久弥新；商业银行是最具代表性的“金融媒介”；中央银行和商业银行是现代货币供给机制的主体；目前是以商业银行为主体的金融体系；银行控股公司制的创新和银行危机；商业银行的监管是金融机构监管中最严厉的。存款性公司是最重要的金融机构之一，是了解现代经济（信用经济）金融运行与发展的重要线索。

存款性公司的确定基于广义货币口径的设定；存款金公司是间接信用的重要媒介，通过其存贷业务实现信用配置与资源融通；从现实经济运行中市场利率的变化把握存款性公司职能与作用的发挥以及可能的风险；存款性公司是金融市场尤其是货币市场重要的参与主体，其流动性的获得与盈利性、安全性的保证与金融市场的发展程度息息相关；存款性公司与其他金融性公司构成了金融机构体系，他们之间的合理配合与相互影响是金融机构体系稳健运行的重要保证；存款性公司提供的存款货币是信用货币体系的主体，其与中央银行的密切的业务联系也成为货币政策传导的重要路径；存款性公司的脆弱性与传染性使得金融监管与金融发展中需要特别关注其经营管理的稳定性与持续性。

存款性公司：包括中央银行和其他存款性公司。其他存款性公司：包括主要从事金融中介业务和发行包含在该国广义货币概念中的负债的所有居民金融性公司（中央银行除外）和准公司，其机构单位名称主要包括商业银行、储蓄银行、信用合作社、农村和农业银行以及主要从事金融性公司业务的旅行支票公司等。存款性公司通过吸收存款和借入资金形成资金来源，再通过各类贷款与证券投资运用资金，成为资金供求者之间的信用中介。

存款性公司的类型与相互关系：

按照业务活动的目标不同，可以分为管理性，商业性和政策性三类。管理性存款性公司，是指中央银行。商业性存款性公司，主要是指商业银行、信贷协会、专业银行、信用社、财务公司等。政策性存款性公司，主要指政策性银行。

按照投资者的国别或业务的地理范围不同，分为国际性、全国性和地方性三类。国际性存款性公司，主要是指跨国银行，此外国际货币基金组织、世界银行以及区域性的开发银行也归为此类。全国性的机构是指主要投资者和业务范围属于本国的存款性金融机构，比如我国的工农中建四大银行。地方性机构主要指社区银行、城市、农村信用社和小额信贷机构。

存款性公司各类型间的相互关系：通过提供不同的金融服务，形成在功能上相互补充的有机体系；通过服务不同的对象、产业和区域，形成对全社会信贷需求的间接融资体系；通过相互竞争，在优胜劣汰中推进拓宽性公司的创新与发展。

存款性金融机构的运作原理：存款性金融机构的基本业务是资产负债和表外业务，作为一种高杠杆企业，其自有资本低，所需的资金来源主要依靠外部负债获得，而负债业务的主要形式是各类存款和借入资金；在开展资产负债业务的同时，存款性金融机构还承担着提供金融便利的表外业务，这类业务大都属于收取手续费、服务费的项目。因此，存款性金融机构通过吸收存款和借入资金形成资金来源，再通过各类贷款与证券投资运用资金，成为资金供求者之间的信用中介。

存款性金融机构的运作特点：1，信用性（债、期限），资金来源主要通过吸收广大公众存款和发行货币性金融工具获得，负债往往是短期的、被动的、波动性大，自身必须讲究信用，对观众负责，才能获得公众的信任，信用是保持存款性金融机构正常应援的基础。2，风险性（高杠杆操作），它与客户之间并非是一般的商品买卖关系；而是一种以借贷为核心的信用关系，存在信用风险、经营风险、公信力风险、竞争风险、市场风险、操作风险等诸多风险。3，服务性（便利，多元），不仅表现在资产负债业务中的中介服务，还通过开展表外业务提供各种服务便利。

存款性金融机构的职能与作用：1，充当信用中介，实现对全社会的资源配置；2，充当支付中介，对经济稳定和增长发挥重要作用；3，创造信用和存款货币，在宏观经济调控中扮演重要角色。4，转移和管理风险，实现金融、经济的安全运行；5，提供各种服务便利，满足经济发展的各种金融服务需求。另外存款性公司的业务运作可能存在的负面作用，其发挥信用中介的积极作用是建立在市场化条件的基础上，倘若其对资金运用缺乏有效的市场选择，不仅自身出现不良资产，而且导致社会资源的配置适当；因其自有资本低、负债经营，业务的开展遵循信用原则，在实现转移与管理风险的同时其自身也存在较大的风险。

存款性公司业务运作的内在要求：1，具有公信力，公信力是获得公众信任的能力。只有公众对存款性金融机构有信心，存款性金融机构才能正常开展业务。2，具有流动性，存款性金融机构需要保持足够的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及支付的需要。3，具有信息收集、辨识、筛选的能力，综合性金融机构通过收集、筛选潜在借款人的信息来确定他们偿还贷款的能力。互联网金融与金融互联网化（网络银行、普惠金融）。

存款性公司和利率：1，利率是存款性公司合理配置资源的依据与保证。2，存款性公司的存、贷款利率在期限、规模和币种上的变化都会影响投融资活动的相应选择和组合，从而对整体经济金融活动产生不同程度的作用。3，利率风险是存款性公司面临的重要风险类型。特别是利率波动发生剧烈震荡时，存款公司往往陷入流动性困境，一旦资不抵债，就会面临不可逆转的危机局面。也正因如此，大多数国家都把存款性公司作为金融监管中被重点严格监管的对象。4，存款性公司的利率与基准利率的联动性决定了货币传导的有效性。

存款性公司通过借短贷长、聚少成多从时间与空间上实现有效的资源配置。