还有近10天的时间，就将迎来2024年的钟声，众人期待的传统春节也即将来临。但越是到年底，这用钱的地方就越多：春节出行，置办年货、走亲访友、公司项目结款、员工工资结算等等难免资金紧张。若是手头周转资金不够，最好的选择就是善用贷款来缓解压力。

短期周转或额度需求不高，可以考虑无需抵押的个人信贷产品：个人信用贷款主要为银行或金融机构，通过评估申请人的信用历史记录和综合信用评分，比如年龄、工作状况、是否购买社保等等，来决定是否给予借款，以及借款的额度和贷款利率。

如果按照借款人自身条件来划分，基本可以分为三个大类，总有一款适合你！

1、公积金贷

如果公司为自己缴纳了公积金，只需3个月以上，就满足公积金贷款的最基本条件。公积金信用贷的利息较低，最低可以达到3.1%以下，额度一般在10~30万左右。用款期限普遍在1-3年循环使用，部分产品能做到5-8年授信，还款方式有先息后本、随借随还、等额本息等。

2、社保工薪贷

借款人有一份稳定的工作，并且在工作单位已上班六个月的时间，正常缴纳社保（可无公积金），就可以申请工薪贷，普遍银行产品在3-20万区间，特点是办理简单，最快当天申请即可放款。还有些产品可根据申请人的工资流水办理，具体贷款额度根据打卡工资定，打卡越高，额度越高。

3、保单类贷款

保单贷产品，其普遍入件条件为连续缴费两年3次，或缴清保费半年以内即可办理，部分产品在保单生效6个月以上即可申请，同样属于纯信用类贷款年。这类可贷款金额取决于保单的有效年份及年缴额度大小等等，单笔额度一般在5~30万区间，还款方式以等额本息为主。

4、学历贷款

部分银行有针对特定借款人发放的信用贷款，学历贷就是一种，借款人只需满足本科以上学历，并且毕业有一定的时间，就可以向银行申请学历贷，普遍额度在3~20万区间。

5、信用分贷款

部分银行有针对借款人名下如支付宝芝麻信用分、微信支付信用分等APP信用分，进行授信的信用贷产品。这类产品额度在3~10万居多，额度使用普遍为1~3年，特点是办理简单，放款快速。

6、按揭房月供贷

借款人有一套或者是多套按揭房，已正常缴纳按揭半年以上，就可以用按揭月供来申请信用贷款，贷款额度在月供还款的基础上往往可以放大到80-120倍不等，额度在20~60万不等，具体额度根据银行产品上限及客户审核资质来确定。

7、业主信用贷

名下有房的借款人可以申请业主贷，需要提供房产证明，此为信用类贷款。额度最高为房产评估价值的20%，上限100万，年利率在4%~6%区间为多，无论业主名下是全款购房还是按揭房，都可以申请业主贷产品。

8、房屋装修贷

目前市面上各大银行都可以为房主提供装修贷款。还款方式有等额本息、等额本金、按月还息到期还本等方式。需要注意的是，不同的装修贷产品有1~10年等可选择的用款期限，其利息是以年利率计算还是月费率均有不同，要提前了解。

9、按揭车月供贷

借款人购车时申请的是按揭车贷，并为自己名下车辆，在按揭月供正常还款6个月以上，可以申请车供贷，额度普遍在月供金额的20~30倍左右，用款年限在1-3年。

10、个体户经营贷

个体工商户在遇到资金问题时，就可以申请生意贷。不同产品间的利率及额度均有不同，需要提前了解。

生意贷除了常规的信用贷类型外，还有一些特定的商户贷：例如持有烟草经营许可证的超市、商店可以办理烟草贷；还有针对服装批发市场、灯具装饰市场等大型专业市场内经营商户的商圈贷款，利率在3.5%~4%左右，额度区间在20~300万为多，并且还款灵活，有先息后本、随借随还等方式选择。

11、企业流水贷

小微型企业可以利用企业的银行流水申请贷款，一般申请人为个体经营者、小微企业*或者是法人等，这类贷款的产品特点是额度高、办理快速且还款方式多样。

12、税务发票贷

发票贷主要针对开公司的企业主或者*，根据企业开票情况和纳税情况发给企业主或者企业*的贷款，属于纯信用贷款。这类产品普遍额度高，单笔额度多在50~500万区间，最高可达1000万，并且办理快速，一般2~7个工作日就能正常放款。

米妹建议

请注意，不同的贷款机构往往具有不同的准入条件，因此在申请贷款之前，建议先分析自己的具体情况，了解银行产品的入件条件及审核标准，或者咨询行业内专业人士，找到最适合自己需求和情况的贷款产品，才能更好避免申请被拒等状况出现噢~