进入12月份以来，随着冷空气的降临，2022年即将结束，新的一年即将到来。

2022年的最后一次lpR调整也即将在本月的20号公布，那这一次公布的数据，将直接影响大多数人明年的房贷是增加还是减少。

房贷计算器

之前应该有人有疑问，为什么改成lpR浮动利率之后，今年五年期的lpR一直在下降，但是我的每个月的还款额也没变化呀？这是因为大多数人的房贷合同中，都有一个利率调整日，一般都是按年来调整，也就是每年的1月1号！很少有银行是按月去调整的哈。

房贷大山

所以这是为什么12月公布的lpR才会影响你明年的月供金额。

举个例子，2022年1月份公布的五年期的lpR是4.6，中间的月份，lpR有增加，也有减少，最后一次2022年12月份公布的五年期lpR是4.3，那么在2023年的1月1号，你的贷款利率就会在原有基础上，下降0.3个百分点！如果12月份公布的五年期lpR是4.8，那么明年你的贷款利率就会上浮0.2个百分点！

那从2022年的整体趋势来看，lpR整体是是下行的，1月份公布的lpR是4.6，随后5月份从4.6下降到4.45，接着从8月份再次下降到4.3，最近一次公布的数据依然是4.3！

一览表

那下降后，新的房贷利率怎么计算，我翻阅了一部分资料，在这里仅供大家参考。同样举个例子，2022年1月份，买房贷款100万，等额本息，年限是30年，利率是lpR（4.6） 上浮80个基点，也就是5.4的利率！（这里额外插一句，这个上浮或者下降的基点数，永远不变）这样2022年1月份开始，每个月的还款额是5615.31元。其中本金每月大概是1100元左右。

还款详情

2022年12月公布的lpR为4.3，那么2023年你的贷款利率调整为4.3 80，也就是5.1的贷款利率。新的还款方式为剩余本金，和剩余期数重新按照5.1的利率计算！那剩余的大概本金是99万，剩余期限是29年，348期。

新的还款数据

也就是说，按照100万的等额本息三十年的贷款利息，lpR下降0.3个百分点，月供每个月可以减少160元左右。对于刚需，一年下来也是一千多块钱呢！在当今大环境下，能挤一点是一点！