也许很多人都不清楚，一份人身险保单在投保成功后，中途是可以“换人”的，也就是可以变更投保人。
投保人身故、投保人离婚、投保人身患重病……当发生以上情况时，人身险保单就需要做一个投保人变更，可以免去很多麻烦。
哪些情况需要变更投保人？
生活中常有这样的情况，父母给孩子购买了保险后，自己因为意外或者是疾病身故了，保单就会面临没办法缴费的情况。在这种情况下，就需要办理投保人变更了。
这里是需要分两种情况的，一是投保人如果和被保险人是同一个人，那么，投保人身故也就是被保险人身故，就不需要缴费了。但如果投保人和被保险人不是一个人，那么投保人身故的话，就需要变更。另外，如果是父母给子女投保的话，如果在投保时购买了“投保人豁免”这个附加险，在保险合同缴费的期间内，投保人达到某些特定情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，投保人就可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
保费豁免不单对于身故风险是个保障，而且只要出现了合同中规定的任何一项豁免条件，都可以予以保障，比如重疾、中症、轻症、残疾等等。还有“夫妻互保”，即夫妻两人分别为对方买保险，并且同时都加上投保人豁免这一项。这样一来，任何一方出险，两份保单都不用再交钱了，而且还能继续有效。如果选择了豁免的话，那么只需要投保人出险时申请理赔即可。
如果没有豁免的话，投保人身故就需要按照流程进行变更手续。这里区分新投保人是不是本人，如果是本人就非常简单，比如父母在孩子未成年之前作为投保人为孩子支付保费，等孩子18岁以后有了一定的经济能力，父母退休了，手头没有那么宽裕了，那么，这种情况下孩子可以申请将投保人变更成自己，以后由自己继续支付保险费用。办理时，需要带上自己的身份证去保险公司填写投保变更申请书就可以了，操作比较简便。
比较麻烦的是投保人变更为其他人，这个其他人也不是任何一个人，而是有保险利益关系的人，如被保险人的配偶、父母、子女等。如果被保险人为未成年人，新投保人必须为被保险人的父母或监护人。办理须提供投保人死亡证明，由原投保人的合法继承人书面委托其中一名代表亲办，申请变更投保人且新投保人对被保险人须有保险利益。办理时需提供所有第一顺位合法继承人（原投保人的父母、配偶、子女）的授权委托书、有效身份证件及其与原投保人的关系证明，若继承人中存在已身故的情况，须提供身故证明，身故证明或关系证明无法提供的，由其他继承人共同声明。实际上，相当于办理一次遗产的继承，也就是这份保单相当于一份遗产。
既然这么麻烦，有没有更简单的办法？当然是有的，可以通过第二投保人的方式继承这份保单，也就是在原投保人还在世的时候，去办理一下设置手续就可以了，这样，一旦原投保人不幸身故，保单直接由第二投保人接管。但目前并非所有保险公司都具备这一功能，需要咨询一下保险公司的客服来明确。
再就是，如果原投保人生前立有遗嘱，就可以凭借遗嘱去办理新投保人的变更手续，这就很简单了，不需要走以上的复杂程序。
投保人患病、离婚也应考虑变更
除了身故变更这种比较重要的原因以外，还有一些原因如投保人经济状况不佳、投保人患病、投保人离婚财产分割等等，也需要做一下变更，有利于保单利益的延续。
投保人是保单的所有人，保单的现金价值、账户价值等归投保人所有。当投保人在世时，只有原投保人有资格变更投保人。如某位男士前几年给全家人配置了保险，但近段时间被查出胃癌晚期，可投保的几份保单还在缴费期内，如果缴费中断，保单也将面临失效，退保的话也只能退回保单的现金价值。该男子联系了保险公司的工作人员办理了变更手续，将投保人变更为自己的配偶，这样一来，就能保证将来保单不受影响也能正常缴费了。办理时，需要原投保人提出书面申请，原投保人、被保险人、新投保人共同在变更投保人的申请书上签字，保险公司在保险单上经过批注或者出具批单，变更投保人才能产生保险效力。
还有一种较为常见的原因就是夫妻离婚，此前夫妻间投保的保单，投保人不同意变更新投保人，将保单退保。比如继承人中有人非要退保分钱或者达不成一致意见，不同意变更新投保人。
举个例子：小王和小李结婚时互相投保了一份重疾险，身故受益人为法定。但几年后，两人协议离婚，那么两份保单如何处置呢？此时可以变更投保人，找保险公司工作人员办理保单投保人变更手续，改成自己给自己续交保费。
如果是夫妻中的某一人在离婚协议中负责抚养子女，但子女的保单投保人是另一方，是否需要变更投保人呢？这种情况就比较复杂了，如果退保的话，不仅现金价值有限，而且还影响子女本人的利益，毕竟重新购买一份保险的话，不仅价格贵了，还有可能因为被保人身体状况买不到。不退保是比较好的选择，可能还需要分割保单保费后选择是否变更，如果离婚协议中约定仍由原投保人续缴保费，那么另一方就需要给付保费的一定比例，如果选择变更为抚养一方的话，那么今后续交的保费也需要另一方进行补偿。所以，这种保单一定要子女成年后马上变更为子女本人，最好是将细则约定在离婚协议中。
据《贵阳晚报》
