苏蔚

苏州大学管理学专业硕士，历任中国光大银行对公客户经理，汉能控股集团融资经理，武汉当代科技产业集团融资经理，成都优一多教育科技有限公司副总裁。六年投融资一线经验，熟练掌握各类股权融资与债权融资金融工具。

近年来，会计人员转行去银行工作的人越来越多，同样从银行出来去企业从事财务工作的人也并不少。银行作为金融行业的代表载体之一，尽管褪去了多年前身上的光环，但是依然如同围城一般，吸引着无数对金融充满渴望的年轻人纷至沓来，也让身心俱疲的银行人离开。这篇文章的初衷便是为了帮助企业财务人员是否应该选择去银行等金融机构工作提供参考，并深入剖析转行进入金融行业的财务人应当具备的职业素养与发展前景。

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银行还让人那么羡慕吗

作为曾经从某央企银行体系中工作多年的过来人，我的直观感受是银行最令人羡慕的时代已经悄然远去，尽管现在银行业的薪酬水平在行业对比中依然居于较高水平，但是波涛暗涌下，大多数的银行的日子并非如表面一般风光。

近年来，随着越来越多的城市商业银行和农商行覆盖到二三线城市，民营银行也开始崛起，银行体系中四大行以及九大股份制商业银行垄断格局大体依旧，不可否认的是银行之间的完全市场竞争格局基本开始形成。同质化银行产品在激烈竞争中的核心体现形式便是银行之间的价格竞争与专业服务竞争。

2014年开始，国内主要商业银行的贷款授信不良率一路攀升，政府宏观层面的政策监管与风控措施开始越来越严格，一直到今天，整个银行系统对于中小民营企业的授信政策依然是较为严苛。而优质的企业客户又是凤毛麟角，在如此这般的宏观背景下，大多数银行严控风险的同时，又需要在竞争激烈的市场环境中追求产品创新。各大银行存贷款规模增速放缓，战略方向纷纷瞄准优质的政府融资平台以及优质的央企与上市公司。而这进一步加剧了针对优质客户的同业竞争。

不同银行的组织构架有些差异，但是不会相差太多，总的来说按照与外部客户接触的程度，银行岗位一般可以划分为前、中、后台三个部分；按照业务属性不同划分为零售与对公两个板块；按照考核出发点的差异划分为业务条线与风险条线。这是目前各银行的大体的构架体系。银行的岗位设置一般可区分为运营条线、公司条线、零售条线、风控条线、后台支持部门和相关职能部门。

运营条线即常见的银行支行柜台人员以及省分行后台运营操作审批人员；公司条线即对公客户经理以及省分行的公司业务部门和信审部门；零售条线一般指的是各支行理财客户经理、大堂经理、个贷经理、省分行的信用卡中心、零售业务管理审批部门；风控条线一般指的是银行后台的风险控制中心以及派驻到各支行的风险经理；后台支持部门一般指的是比如信贷审核中心、贸易金融部、资产保全部、投行业务部等为前端业务提供支持或审核的相关部门；相关职能部门即党委监察部、人力资源部、计划财务部、法律合规部、办公室等相关部门。

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银行的薪资结构构成更复杂

银行薪资结构比起企业而言，收入构成上要复杂很多，不能简单的以年薪或者月薪来衡量。大多数岗位的税后基本工资并不高，但是住房公积金以及五险比例却是很高。银行人员的收入很大程度上取决于每一个季度的绩效收入以及年终奖收入，除此外还有大量的过节费、补贴费用等收入。其中绩效工资与年终奖在大多数银行岗位里面几乎都超过了一年的基本薪。对于业绩好的客户经理，发到手的基本工资只是零花钱。

以工作一年的银行柜员而言，可能拿到手的工资只有三千，但是公积金每月可能就会超过三千，每个季度的绩效与年终奖也非常高，五险也是按照最高标准缴纳，还有免费的体检、大额医疗商业保险、子女就读优惠等等内部福利，这才是银行真正吸引外部行业人蜂拥而至的真正原因。当然这些福利都是银行正式编制员工才可以有。

银行与大多数企业共同的一点是，不同层级之间的收入差距非常大，层级化管理体系非常明显。省分行行长、支行长与客户经理由于行员岗位定级差异性大，所以拿到手的基本薪差异也是悬殊。基层客户经理如果没有很好的业绩支撑，日子就会非常的惨淡，甚至比起一般企业的会计收入都不如，而且时刻面临业绩不达标被淘汰的压力。